5 min.
Dlaczego warto mieć konto firmowe? Zapanuj nad finansami firmy
ostatnia aktualizacja:
Większość osób ma konto osobiste w banku, ale czy wygodne jest używanie go do celów firmowych? Kto według prawa musi założyć konto firmowe? Przeczytaj artykuł i poznaj zalety konta firmowego
Konto firmowe w banku – dla kogo?
Jeśli masz spółkę, to ustawodawca narzucił na Ciebie obowiązek posiadania konta firmowego. Natomiast, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, to obowiązek założenia konta firmowego nie jest regulowany prawnie. Żadna ustawa nie mówi o tym, czy osoba zakładająca własną działalność musi mieć rachunek firmowy. Każdy przedsiębiorca natomiast musi rozliczać składki ZUS oraz regulować zobowiązania względem urzędu skarbowego. W praktyce osoby, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą mogą to robić z konta prywatnego. Jednak zaraz dowiesz się, dlaczego lepiej jest mieć osobne konto firmowe.
Rachunek firmowy – czym różni się od osobistego?
Najważniejsze cechy, wyróżniające konto firmowe to biała lista podatników VAT i split payment – czyli metoda podzielonej płatności. Bardzo istotną sprawą jest, to że każda płatność za faktury na kwotę powyżej 15 000 zł musi być zrobiona ze specjalnego konta firmowego, które znajduje się na białej liście podatników VAT. Z kolei split payment to rodzaj płatności, w którym kwota przelewu jest wysyłana na dwa osobne rachunki sprzedawcy, oddzielając kwotę netto i należny od transakcji VAT. Jak widzisz, prowadzenie działalności bez konta firmowego jest możliwe, ale w wielu sytuacjach mocno utrudnione i wraz z rozwojem firmy będzie ono konieczne.
Dodatkowe zalety konta firmowego
Konto firmowe to przede wszystkim komfort i przejrzystość w prowadzeniu firmy. W jednym miejscu znajdują się wszystkie płatności za faktury kosztowe i wpłaty za wystawione faktury sprzedaży. W przypadku kontroli urzędu skarbowego nie ma wątpliwości, że wszystkie transakcje dotyczą jedynie działalności gospodarczej. Pracownik urzędu może zażądać wglądu w wyciąg z naszego rachunku bankowego. Jeżeli będziesz używać konta prywatnego jako konto firmowe, pracownik skarbówki będzie miał wgląd w Twoje wszystkie operacje prywatne. Dodatkowo w przypadku egzekucji zaległości w płaceniu podatków, gdy urząd skarbowy zajmie Twoje konto, stracisz dostęp zarówno do pieniędzy firmowych, jak i własnych.
Podsumowując, jeśli masz konto firmowe to:
łatwiej odróżnisz transakcje firmowe od osobistych,
wygodnie sprawdzisz saldo pieniędzy firmowych,
w przejrzysty sposób skontrolujesz wpłaty od kontrahentów,
w prosty sposób przeanalizujesz ile realnie zarabia firma i czy nie musisz do niej dokładać.
Rachunek pomocniczy – co to jest?
Wyobraź sobie, że Twój pracownik potrzebuje kupić paliwo do samochodu służbowego, albo ma inne wydatki związane z firmą. W takim wypadku świetnym rozwiązaniem będzie rachunek pomocniczy, na który przelejesz część firmowych pieniędzy i udostępnisz je pracownikowi. Dzięki temu pracownik nie będzie miał dostępu do wszystkich pieniędzy firmowych.
Rachunki pomocnicze to również sposób na uporządkowanie finansów firmy. Możesz przelać finanse na kilka kont i rozliczać się z konkretnymi dostawcami lub partnerami biznesowymi w bardziej uporządkowany sposób. To idealne rozwiązanie, dzięki któremu wydatki i wszystkie przeprowadzane rozliczenia będą przejrzyste i pod kontrolą.
Do konta firmowego w mBanku możesz:
otworzyć do 50 rachunków pomocniczych do jednego konta firmowego,
zamówić kartę płatniczą dla każdego rachunku pomocniczego,
robić darmowe przelewy wewnętrzne pomiędzy rachunkami firmowymi i pomocniczymi.
Zobacz dodatkowe zalety konta firmowego
Do konta firmowego możesz aktywować wiele dodatkowych narzędzi, które umożliwiają łatwiejsze zarządzanie pieniędzmi i ułatwią prowadzenie firmy.
Jeśli masz konto firmowe w mBanku, to możesz skorzystać z różnych rozwiązań.
Finansowanie – jeśli rozwijasz firmę lub potrzebujesz dodatkowych pieniędzy
możesz złożyć wniosek o kredyt firmowy całkowicie online. Jeśli poprosimy Cię o dokumenty, możesz załączyć je online
jeśli na Twoje główne konto firmowe wpływają przelewy od kontrahentów, możesz mieć przygotowaną ofertę specjalną na finansowanie
do 150 tys. zł umowę na kredyt zaakceptujesz po zalogowaniu na konto lub aplikacji mobilnej. A pieniądze trafią na Twoje konto firmowe.
Odsetki i inne opłaty kredytu firmowego możesz wliczyć w koszty prowadzenia działalności. Więcej o kredycie firmowym przeczytasz tutaj.
Program do prowadzenia księgowości – mOrganizer finansów.
automatycznie połączysz płatności z fakturami dzięki połączeniu z kontem firmowym mBanku
wystawisz faktury za darmo korzystając z komputera lub telefonu
wprowadzisz faktury kosztowe jako zdjęcie przez aplikację mobilną mOrganizera Finansów lub w formie pdf
ustawisz automatyczne wysyłanie przypomnień o płatności Twoim klientom
Bramka płatności Paynow – jeśli prowadzisz sklep internetowy
jest ona połączona z kontem firmowym, więc wystarczy Ci tylko jeden login i hasło do logowania
pieniądze za płatności w Twoim e-sklepie trafią natychmiastowo na Twoje konto
rejestracja jest darmowa i zapewniamy wsparcie specjalistów przy integracji bramki ze sklepem oraz w trakcie jej użytkowania
kupujący będą mogli skorzystać z najpopularniejszych metod płatności: BLIK, szybkie przelewy, płatności kartą czy GooglePay
To Twoja decyzja
Jak widzisz konto firmowe na co dzień może stanowić ogromne ułatwienie zwłaszcza, że otwarcie rachunku firmowego nie jest trudne, a wraz z rozwojem firmy, jego założenie i tak będzie konieczne. Zdecydowanie warto się na nie zdecydować już na samym początku prowadzenia działalności, gdyż oszczędzi to nam to formalności w przypadku zmiany z kont prywatnego na konto firmowe (zmiany numerów kont dla kontrahentów, w umowach itp.) Jeśli podjąłeś już decyzję o otwarciu konta, dowiedz się jak to zrobić w kilku prostych krokach. Po prostu wypełnij wniosek online i zapewnij swojej firmie najlepsze narzędzia do rozwoju z dedykowanym do tego kontem.
Nota prawna:
mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za stosowanie w praktyce informacji objętych powyższym materiałem. Materiał niniejszy ma charakter informacyjno – marketingowy i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej.
Księgowi współpracujący z mBankiem należą do Ogólnopolskiej Sieci Certyfikowanych Biur Rachunkowych i świadczą usługi w zakresie rejestrowania działalności gospodarczej. Więcej na lokalniksiegowi.pl.
To nie jest oferta. Szczegółowe warunki dotyczące usługi Paynow znajdują się w „Regulaminie usługi Integratora Płatności Paynow dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.”, który znajdziesz na www.mBank.pl/paynow i na www.paynow.pl.
Klient może korzystać z usługi Paynow, jeśli spełni następujące warunki:
1. ma aktywny rachunek bieżący w Banku,
2. ma do niego dostęp za pośrednictwem serwisu transakcyjnego,
3. jest właścicielem sklepu sprzedającego towary i usługi przez internet,
4. złoży wniosek o uruchomienie usługi Integrator Płatności Paynow,
5. zawrze umowę o świadczenie usługi Integrator Płatności Paynow dla firm oraz
6. dokona pozytywnej implementacji Integratora do swojego sklepu internetowego w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Klient nie ponosi żadnych kosztów uruchomienia usługi Integrator Płatności paynow. Prowizja wynosi 0,95% od wartości transakcji.
Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem dla firm, pożyczką dla firm są określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Tabeli stóp procentowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie udzielania kredytu w rachunku bieżącym dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. Ogólnym Regulaminie kredytowania działalności gospodarczej w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie udzielania pożyczki dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie udzielania kredytu obrotowego dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., dostępnych na stronie www.mbank.pl/firmy/kredyty/biezace-zarzadzaniem-firma/kredyt-w-rachunku/