4 min.
Jak zmniejszyć ryzyko swoich inwestycji?
ostatnia aktualizacja:
Z artykułu dowiesz się: czym jest dywersyfikacja inwestycji czym różnią się rodzaje funduszy czym pamiętać podczas dywersyfikacji portfela Przeczytanie artykułu zajmie około 2 minut.
Jak wiesz, ryzyko inwestycyjne to coś, czego nie da się wykluczyć. Można je natomiast zmniejszyć. Na przykład dzięki dywersyfikacji.
Czym jest dywersyfikacja inwestycji?
Mówiąc prościej, zamiast inwestować wszystko w jeden fundusz lub spółkę, możesz rozłożyć swoje pieniądze między kilka z nich. Dzięki temu zminimalizujesz ryzyko inwestycji. Nawet jeśli część z inwestycji będzie przez jakiś czas przynosiła straty, to ciągle jest szansa na ich nadrobienie przez inne części portfela.
Wyjaśniając to nieco bardziej podręcznikowym językiem, dywersyfikacja to po prostu podział portfela pomiędzy kilka rodzajów instrumentów np. akcji, obligacji, funduszy itd.. Swój portfel warto dywersyfikować co najmniej na dwóch poziomach. Pierwszy to stopień ryzyka poszczególnych składników portfela. Drugi to zakup różnych funduszy lub akcji wielu spółek. Warto też pomyśleć o dywersyfikacji geograficznej, aby nie być uzależnionym od sytuacji gospodarczej w jednym kraju.
Podział inwestycji - rodzaje funduszy inwestycyjnych
Najczęstszym podziałem funduszy jest następująca klasyfikacja (w kolejności od teoretycznie najmniej do najbardziej ryzykownego):
1. Fundusze pieniężne – najmniej ryzykowne
Lokują środki w krótkoterminowe papiery dłużne, takie jak bony skarbowe czy krótkoterminowe obligacje Skarbu Państwa. Jest to grupa funduszy obarczona minimalnym ryzykiem. Fundusze te mogą przynieść zysk powyżej inflacji, a wartość inwestycji, jeśli podlega wahaniom, to niewielkim.
2. Fundusze dłużne (obligacyjne) – nieco wyższe, ale nadal niskie ryzyko
Inwestują środki w obligacje. Obarczone są większym ryzykiem inwestycyjnym niż fundusze pieniężne. Dzielą się na dwie podstawowe grupy: obligacji skarbowych i korporacyjnych. Fundusze obligacji skarbowych charakteryzują się wyższym poziomem bezpieczeństwa
w stosunku do korporacyjnych.
3. Fundusze hybrydowe (mieszane) – średnie ryzyko
Inwestują w akcje oraz w obligacje, a udział tych papierów wartościowych w portfelu funduszy jest zmienny w czasie. Celem takiego funduszu jest stabilne oraz długoterminowe zwiększanie wartości aktywów przez ich aktywne lokowanie w papiery wartościowe, zarówno związane z podwyższonym ryzykiem (akcje), jak i w papiery wartościowe o umiarkowanym poziomie ryzyka (obligacje).
4. Fundusze akcyjne – wysokie ryzyko
Lokują nawet całość aktywów w akcje, przy wykorzystaniu agresywnych strategii inwestycyjnych. Są najbardziej ryzykowne i podatne na wahania koniunktury rynkowej. Ryzyko jest wysokie z powodu możliwych znacznych wahań wartości jednostki. Aby je zminimalizować, inwestowanie w ten typ funduszy powinno się wiązać z min. 5-letnim horyzontem czasowym.
Oferta mBanku jest bardzo zróżnicowana poprzez współpracę z wieloma TFI i partnerami. Dzięki temu w SFI dostępna jest szeroka paleta różnorodnych rozwiązań dopasowanych do potrzeb inwestorów.
Inwestując w fundusze, nie musisz się znać na poszczególnych spółkach i instrumentach. Wystarczy, że zapoznasz się ze strategiami funduszy i wybierzesz tę, która jest dla Ciebie odpowiednia. W tym temacie zobacz czy wybrać gotowe scenariusze inwestycyjne czy budowanie portfela samodzielnie.
Podział inwestycji – rozwiązania na giełdzie
1. Obligacje skarbowe
Na giełdzie możesz zakupić obligacje skarbowe, które uznaje się za najbezpieczniejszy element w każdym portfelu inwestycyjnym obok gotówki. Warto jednak pamiętać, że także ceny rynkowe obligacji podlegają wahaniom. Obligacje Skarbu Państwa, które możesz kupić na warszawskiej giełdzie, dzielimy według czasu wykupu na jednoroczne, dwuletnie, trzyletnie, pięcioletnie i dziesięcioletnie. Oczywiście wcześniej możesz sprzedać je na giełdzie.
2. Obligacje korporacyjne
Na giełdzie handlować można także obligacjami przedsiębiorstw. Emitują je zarówno stabilne międzynarodowe koncerny, jak i małe firmy, które finansują w ten sposób swój rozwój. Dzięki temu możesz wybierać pomiędzy obligacjami z wysokimi odsetkami i większym ryzykiem, a odsetkami i ryzykiem zbliżonym do obligacji skarbowych.
3. Akcje
W mBanku możesz inwestować w akcje przedsiębiorstw zarówno na giełdzie w Polsce jak i za granicą: w USA, Wielkiej Brytanii oraz Niemczech. Dzięki temu możesz łatwo zdywersyfikować swój portfel o przedsiębiorstwa z branż, które nie są obecne w Polsce oraz uniezależnić się od koniunktury gospodarczej w naszym kraju. Inwestowanie w różnych częściach świata i w różne branże ograniczy Twoje ryzyko inwestycyjne. Pamiętaj jednak, że na rynku akcji bywa ono duże.
4. Fundusze ETF
Fundusze ETF to gotowe koszyki np. akcji, obligacji, surowców. Dzięki temu, jednym zleceniem możesz zainwestować w branżę, region czy indeks giełdowy. Kupujesz więc zdywersyfikowany portfel. Bez pracochłonnego wybierania pojedynczych składników do swojego portfela i z bardzo niskimi kosztami. Fundusze ETF to setki gotowych rozwiązań inwestycyjnych. Ciekawe propozycje ETF znajdziesz w mBanku przedstawione jako Tematy inwestycyjne. Więcej o Funduszach ETF przeczytasz w tym artykule.
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – o czym należy pamiętać?
Wybieraj rozwiązania, które odpowiadają poziomowi ryzyka, który akceptujesz
Rozłóż swoje środki między kilka rozwiązań. Możesz np. część z nich zainwestować w kilka bardziej ryzykownych instrumentów, a część z nich w rozwiązania o mniejszym ryzyku straty
Dywersyfikuj także geograficznie. Uzupełnij swoją inwestycję o rozwiązania z innych rynków np. fundusze inwestujące na rynku amerykańskim lub akcje niemieckich przedsiębiorstw.
Gotowe strategie zarządzane przez ekspertów
Najprostszy sposób inwestowania. Każda z 3 strategii inwestuje na całym świecie. W najlepiej rozwijające się spółki, obligacje państw i surowce. W składzie każdej strategii jest nawet kilkanaście funduszy dobieranych przez ekspertów mBanku.
Nota prawna
To nie jest oferta. Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych jest świadczona przez mBank S.A. Szczegółowe warunki i opłaty związane z usługą przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie świadczenia przez mBank usług przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. znajdujących się na:https://www.mbank.pl/pdf/inwestycje/fundusze/regulamin-swiadczenia-przez-mbank-uslugi-przyjmowania-i-przekazywania-zlecen-nabycia-lub-odkupienia-jednostek-uczestnictwa-w-funduszach-inwestycyjnych.pdf oraz https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/oferta-indywidualna/aktualna-taryfa/
Instrukcja aktywacji usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych dostępna jest na https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/
Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych może być świadczona tylko na rzecz posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A.
Inwestowanie za pośrednictwem usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym
Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze inwestycyjne mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów
mBank S.A. oświadcza, iż:
1) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 30 czerwca 2005 roku, zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku, zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 17 listopada 2015 roku na prowadzenie działalności maklerskiej,
2) posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 23 listopada 1995 roku na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania,
3) organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.