Żyj na emeryturze tak, jak chcesz

W domowym zaciszu

Ważny jest dla Ciebie przede wszystkim spokój i relacje z rodziną. Będziesz potrzebować pieniędzy na codzienne wydatki czy wyjścia do ZOO z wnukami.

Szacowane wydatki na emeryturze: 3 000 zł miesięcznie

Kulturalnie
Lubisz spotykać się ze znajomymi w restauracji, oglądać premiery na dużym ekranie czy chodzić do teatru. Warto odłożyć na to pieniądze też na przyszłość.

Szacowane wydatki na emeryturze: 4 000 zł miesięcznie

W podróży
Ciekawią Cię nowe miejsca i poznanie innych kultur. Odłóż pieniądze, żeby w przyszłości zwiedzać i korzystać z życia tak, jak do tej pory.

Szacowane wydatki na emeryturze: 5 000 zł miesięcznie

Emerytura z ZUS to może być tylko 1/3 Twojej obecnej pensji

Warto zadbać o nią również we własnym zakresie. Dzięki temu masz szansę robić na emeryturze to, co będziesz chcieć.  

 

Dla przykładu policzyliśmy, ile może wynosić emerytura z ZUS 35-letniego mężczyzny i 40-letniej kobiety. W zależności od tego, jak będą chcieli spędzać czas, na emeryturze mogą potrzebować dodatkowe 1 400 – 2 700 zł miesięcznie.

 

 

Aktualne zarobki

Szacowana wysokość emerytury

Tryb życia

Szacowane wydatki na emeryturze

Mężczyzna 35 lat

5 000 zł

1 600 zł

w domowym zaciszu

3 000 zł

Kobieta 40 lat

7 000 zł

2 300 zł

w podróży

5 000 zł

Jak to policzyliśmy?


Na stronie ZUS możesz sprawdzić, jak wyglądają prognozy na emeryturę dla Ciebie.

 
Dzięki inwestowaniu masz szansę na więcej

Załóżmy, że na start zainwestujesz 5 000 zł i przez 33 lata do emerytury będziesz inwestować 300 zł miesięcznie. Masz szansę uzbierać ponad 331 000 zł. Czyli prawie trzy razy więcej, niż samym odkładaniem.

 

To przykładowe wyliczenia. Na wniosku określisz, ile Ty chcesz zainwestować i sprawdzisz, ile masz szansę zyskać.

Dlaczego regularność jest ważna?


Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się zarówno z szansą na zysk jak i ryzykiem straty przynajmniej części pieniędzy. Dane historyczne nie gwarantują osiągnięcia zysków w przyszłości. Jak to policzyliśmy?

Gdy inwestujesz regularnie przez 12 miesięcy, możesz zyskać nawet 320 zł premii

premia
270 zł

za regularność w inwestowaniu Więcej

 

zainwestuj min. 100 zł na start i przez 12 kolejnych miesięcy inwestuj min. 100 zł miesięcznie

premia
50 zł

za założenie celu w aplikacji Więcej

 

dodatkowa premia, jeśli przejdziesz do aplikacji mobilnej mBanku i tam założysz cel inwestycyjny (wybierz w aplikacji: produkty > inwestycje > cel inwestycyjny w promocji)

Sprawdź, jak zacząć i zyskać nawet 320 zł premii

Przejdź na wniosek

Więcej

 

Możesz zacząć inwestować w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Jeśli złożysz wniosek w aplikacji mBanku, masz szansę na wyższą premię. Wybierz w aplikacji: produkty > inwestycje > cel inwestycyjny

Sprawdź, jakie inwestycje pasują do Ciebie

Więcej

 

Rozwiąż krótką ankietę, by ustalić czy inwestowanie jest dla Ciebie. Na jej podstawie określimy Twoje nastawienie do ryzyka, wiedzę o inwestowaniu. Dzięki temu doradzimy Ci, w co zainwestować.

Zaplanuj realizację

Więcej

 

Doprecyzuj szczegóły dotyczące celu, na których chcesz inwestować. Zainwestuj przynajmniej 100 zł na start i inwestuj co miesiąc min. 100 zł przez 12 kolejnych miesięcy. 

Wytrwaj w postanowieniach

Więcej

 

W 13. miesiącu możesz dostać nawet 320 zł premii. 270 zł za regularne inwestowanie i dodatkowe 50 zł jeśli wniosek został złożony w aplikacji mobilnej.

 

Do promocji możesz przystąpić od 13.11.2024 r. do 12.02.2025 r. Szczegóły w regulaminie „Regularne inwestowanie 2024 edycja 4”

Wybierz rozwiązania stworzone z myślą o emeryturze – fundusze cyklu życia

  •  

    Na przestrzeni lat Twoja inwestycja automatycznie z bardziej agresywnej (duża część rozwiązań akcyjnych) staje się bardziej zachowawcza (większa część obligacyjna).

     

    Czyli jeśli do emerytury masz 20 lat, na początku możesz pozwolić sobie na większe wahania wartości inwestycji i w zamian oczekiwać większych zysków. Jednak gdy się do niej zbliżasz, chcesz utrzymać wartość zgromadzonych pieniędzy.

     

    Tak działają fundusze cyklu życia.

W co inwestują eksperci, którzy zarządzają funduszami?

  • Eksperci wybierają poszczególne elementy inwestycji i dbają o jak najlepsze wyniki. Dlatego nasze rozwiązania w większości składają się nie z tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, ale z funduszy ETF. To gotowe koszyki, dzięki którym inwestujesz w indeksy giełdowe, sektory, portfele obligacyjne lub określone surowce.

     

    Są one:

    • tańsze od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych
    • pozwalają zbudować różnorodną (zdywersyfikowaną) inwestycję

Sprawdź również

 

Twój kalkulator emerytalny

Przekonaj się, jaka może być Twoja sytuacja finansowa na emeryturze: ile oszczędności już masz (np. z ZUS-u, PPK, innych źródeł) i ile warto odłożyć.

nota prawna

To nie jest oferta.

 

Nasze obliczenia należy traktować orientacyjnie, a nie jako symulację wysokości przyszłej emerytury. Jej rzeczywista wysokość jest uzależniona od wielu czynników (np. wysokości już odprowadzonych składek), które w miarę upływu czasu, mogą się zmienić. Prognoza nie może stanowić podstawy do jakichkolwiek roszczeń wobec mBank S.A.

 

Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Powinieneś liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.

 

Musisz wiedzieć, że mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu, a w przypadku instrumentów pochodnych strata może przekroczyć wysokość zainwestowanego kapitału. W przypadku instrumentów finansowych notowanych w innej walucie niż polski złoty wartość Twoich inwestycji może ulec zmianie wskutek zmian kursu walutowego. Potencjalne korzyści z Twoich inwestycji pomniejszą się o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi w innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług przez mBank S.A. znajdujących się na stronie internetowej: www.mBank.pl/indywidualny/inwestycje/gielda/emakler/ i https://www.mBank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/, oraz rozważyć, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni zgodnie z własną wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz sytuacją finansową.

 

Aby skorzystać z usługi eMakler w Biurze maklerskim mBanku lub usługi przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, należy posiadać rachunek bankowy prowadzony przez mBank S.A. W związku z czym, usługi te stanowią sprzedaż wiązaną z rachunkiem bankowym, w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 30 maja 2018 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, Informacje na temat kosztów związanych z usługami bankowymi i inwestycyjnymi dostępne są w taryfach opłat i prowizji dla właściwych usług bankowych.

 

Materiał pochodzi od spółki mBank S.A. z siedzibą w Warszawie (00-850), przy ul. Prostej 18 (prowadzącej działalność maklerską poprzez wyodrębnioną jednostkę organizacyjną - Biuro Maklerskie), nadzorowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

 

Sprzedaż usługi SFI i eKonta w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa za ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.

 

Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację mobilną tylko w autoryzowanych sklepach – App Store (iOS - Apple), Google Play (Android), AppGallery (dla telefonów Huawei). Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacje tylko w tych sklepach, ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego sms-em, czy przez komunikator) - narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować sms-y i wysyłać je bez Twojej zgody! Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma systemem operacyjny w wersji minimum Android 8.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityka prywatności aplikacji mobilnych.

 

Często zadawane pytania

  •  

    Czym różnią się fundusze cyklu życia od IKE i IKZE?

    • IKE i IKZE to formy samodzielnego odkładania na emeryturę, które są elementem tzw. III filaru emerytalnego. W związku z tym są wspierane przez państwo. Czyli wiążą się z określonymi korzyściami podatkowymi, ale mają też roczne limity wpłat. Fundusze cyklu życia w mBanku nie są częścią IKE i IKZE. Stanowią niezależną formę odkładania na przyszłość. 

  •  

    Jak rozliczyć podatek od zysków, gdy sprzedam fundusz?

    • Od 2024 r. obowiązują nowe zasady rozliczania podatku od zysków (tzw. podatku Belki) z funduszy inwestycyjnych. Do tej pory polskie Towarzystwa Funduszu Inwestycyjnych rozliczały go automatycznie, teraz trzeba będzie zrobić to samodzielnie. Samodzielnie trzeba było też już wcześniej rozliczyć podatek z funduszy zagranicznych (z zagranicznych TFI).

       

      Zmiana to konieczność wypełnienia PIT, ale też możliwość kompensowania zysków i strat np. z różnych funduszy lub funduszy i akcji. Więcej szczegółów znajdziesz na stronie https://www.mbank.pl/lp/fundusze-podatek/

Odpowiedzialne inwestowanie (ESG)

PDF Otwórz plik

Oświadczenie dotyczące głównych niekorzystnych skutków w zakresie ESG

Przydatne dokumenty

PDF Otwórz plik

Regulamin promocji „Regularne inwestowanie 2024 edycja 4". Możesz przystąpić od 13.11.2024 r. do 12.02.2025 r
HTM Otwórz plik

Regulamin jednorazowego doradztwa inwestycyjnego w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. 
HTM Otwórz plik

Regulamin Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych
PDF Otwórz plik

Umowa Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych
HTM Otwórz plik

Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.: Produkty inwestycyjne

To nie jest oferta. Promocja „Regularne inwestowanie 2024 edycja 4" trwa od 13.11.2024 r. do dnia, kiedy wypłacimy ostatnią premię w ramach promocji, nie dłużej niż do 31.03.2026 r. Do promocji można przystąpić od 13.11.2024 r. do 12.02.2025 r. lub do wyczerpania limitu 300 000 wniosków.


Promocja skierowana jest do klientów indywidualnych banku – osób fizycznych, którzy w czasie jej trwania posiadają w mBanku jeden z rachunków powiązany z usługą SFI, mają aktywną usługę SFI, zaakceptowali treść oświadczenia wskazanego w regulaminie promocji w sposób w nim wymieniony i spełniają pozostałe warunki opisane w regulaminie.

 

Aby skorzystać z promocji, trzeba złożyć wniosek o zakup funduszy lub o cel inwestycyjny i zaznaczyć na wniosku opcję przystąpienia do promocji. Dodatkowo, na wniosku trzeba zaakceptować oświadczenie i złożyć dyspozycję zlecenia nabycia oraz zlecenia stałego (regularnego inwestowania) na wybranym funduszu lub w przypadku celów inwestycyjnych - na fundusz, który zarekomendowaliśmy w ramach usługi jednorazowego doradztwa inwestycyjnego.

 

Jeśli klient przystępuje do promocji na wniosku o nabycie funduszy, otrzyma 100 zł premii, o ile zrealizuje pierwsze nabycie za min. 1000 zł i będzie mieć zrealizowane 12 nabyć w ramach zlecenia stałego na kwotę min. 200 zł. Jeśli klient przystępuje do promocji na wniosku o cel inwestycyjny w placówce banku lub w serwisie transakcyjnym (nie dotyczy wniosków o cel inwestycyjny składanych w aplikacji mobilnej) otrzyma 270 zł premii, o ile zrealizuje pierwsze nabycie za min. 100 zł i będzie mieć zrealizowane 12 nabyć w ramach zlecenia stałego. Jeśli klient przystępuje do promocji na wniosku o cel inwestycyjny w aplikacji mobilnej, otrzyma 270 zł premii, o ile zrealizuje pierwsze nabycie za min. 100 zł i będzie mieć zrealizowane 12 nabyć w ramach zlecenia stałego oraz dodatkowo 50 zł za złożenie wniosku o cel inwestycyjny w aplikacji mobilnej. Kwota zlecenia stałego, gdy klient przystępuje do promocji na wniosku o cel inwestycyjny, nie może być mniejsza niż 100 zł.

 

Do promocji klient może przystąpić tylko raz, niezależne od tego, czy korzysta z wniosku o cel inwestycyjny czy z wniosku o nabycie funduszy. Szczegółowe warunki promocji i wypłaty premii określa regulamin promocji „Regularne inwestowanie 2024 edycja 4" dostępny na: https://www.mbank.pl/pdf/promocje/inwestycje/regulamin-promocji-regularne-inwestowanie-2024-edycja-4.pdf

 

Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych jest świadczona przez mBank tylko dla klientów mBanku. Szczegółowe warunki i opłaty z nią związane, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.: Produkty inwestycyjne oraz w prospekcie informacyjnym lub KID danego funduszu, znajdujących się na: https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/inwestycje/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/regulamin/, https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/ind/ oraz https://www.mbank.pl/serwis-ekonomiczny/notowania-funduszy/.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym.

 

Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem
w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, ewentualny dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania
w fundusze inwestycyjne mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf prowizji i opłat oraz regulaminów.

 

mBank S.A. oświadcza, że:
1. posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 30 czerwca 2005 roku, zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku, zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 20 marca 2012 roku oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 17 listopada 2015 roku na prowadzenie działalności maklerskiej,
2. posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z dnia 23 listopada 1995 roku na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania,
3. organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.

 

Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację tylko w autoryzowanych sklepach - App Store (iOS - Apple), Google Play (Android), AppGallery dla telefonów Huawei. Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacją tylko w tych sklepach ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego sms-em czy przez komunikator) – narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować sms-y i wysyłać je bez Twojej zgody. Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 8.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityką prywatności aplikacji mobilnych, którą znajdziesz na stronie: https://www.mbank.pl/o-nas/o-mbanku/polityka-prywatnosci-mobile.html. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek