Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?
Dzięki IKZE odkładasz dodatkowe pieniądze na emeryturę. Możesz inwestować w różne instrumenty finansowe w zależności od własnych potrzeb i akceptowanego ryzyka. Dodatkowo możesz skorzystać z odliczenia podatkowego.
Dlaczego warto?
- zyskasz dodatkowe pieniądze niezależne od ZUS
- brak podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie
po 65 roku życia - możesz zaoszczędzić nawet 3004 zł na podatku
- środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu
![](/grafiki/inne/indywidualni/inwestycje/ike/piggy_bank_hand_mass_4x.png)
Teraz w promocji możesz zyskać do 300 zł premii.
Wpłacaj i zyskaj dodatkowo, oprócz standardowych korzyści podatkowych.
Jak zacząć i zyskać premię?
1. Otwórz rachunek IKZE eMakler.
2. Zrób dwie wpłaty z Twojego rachunku w mBanku:
- min. 5 000 zł do końca 2024 r., a otrzymasz 150 zł premii
- min. 5 000 zł od stycznia do końca czerwca 2025 r., a otrzymasz kolejne 150 zł premii.
Do promocji możesz przystąpić od 08.07.2024 r. do 31.12.2024 r.
Szczegóły w regulaminie „Inwestowanie na emeryturę – eMakler IKE/IKZE”
![](/grafiki/inne/indywidualni/inwestycje/ike/list_mass_4x.png)
Kiedy wpłacić, aby zyskać premię?
Pierwsza wpłata w 2024 r.
Jeśli wpłacisz min. 5 000 zł do końca 2024 r., to premię 150 zł otrzymasz najpóźniej w styczniu 2025 r.
Druga wpłata w 2025 r.
Jeśli wpłacisz kolejne min. 5 000 zł od stycznia do końca czerwca 2025 r. to otrzymasz drugą premię 150 zł w lipcu 2025 r.
![](/grafiki/inne/indywidualni/inwestycje/ike/balance_mass_4x.png)
Jakie możliwości daje IKZE eMakler?
- inwestycje w akcje i ETF notowane na giełdach w Warszawie, Nowym Jorku, Londynie i Frankfurcie
- wygodny dostęp do konta przez aplikację mobilną i serwis transakcyjny
- bezpłatne analizy i rekomendacje
- serwis informacyjny i notowania giełdowe
Maksymalna wpłata na IKZE w 2024 r. wynosi 9388,80 zł (możesz wpłacić mniej).
Pamiętaj! Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem. Aby sprawdzić, czy usługa ta jest dla Ciebie, wypełnij ankietę MiFID podczas aktywacji eMaklera
Jak zacząć?
Środki na IKZE eMakler wpłać przelewem bezpośrednio na rachunek maklerski. Numer rachunku do wpłat znajdziesz po zalogowaniu do IKZE eMaklera (w serwisie transakcyjnym mBanku) w sekcji Finanse.
IKZE eMakler będzie dostępny w serwisie transakcyjnym. Wybierz Finanse -> Inwestycje -> Wszystkie -> Giełda. Jeżeli masz więcej niż jeden rachunek maklerski, możesz łatwo przełączać się między nimi, żeby składać zlecenia lub sprawdzić stan rachunku.
Jeżeli interesuje Cię konto emerytalne z większym limitem rocznym dzięki któremu możesz zyskać nawet 300 zł premii i uniknąć 19% podatku od zysku, to sprawdź IKE eMakler.
Pytania i odpowiedzi
-
Jak mogę otworzyć rachunek IKE/IKZE eMakler?
-
Rachunek IKE lub IKZE eMakler możesz otworzyć:
- na stronie internetowej mbank.pl:
- po zalogowaniu do bankowości internetowej mBanku: PRODUKTY -> INWESTYCJE -> NOWA INWESTYCJA -> IKE eMakler lub IKZE eMakler
- w aplikacji mobilnej mBanku: PRODUKTY -> INWESTYCJE -> IKE eMakler lub IKZE eMakler
-
-
Czy mogę wpłacić od razu 10 000 zł i otrzymać 300 zł premii?
-
Nie. Zachęcamy do systematyczności w inwestowaniu. Dlatego jedną część premii otrzymasz po wpłaceniu min. 5 000 zł w 2024 r., a drugą część premii otrzymasz po wpłaceniu min. 5 000 zł w pierwszej połowie 2025 r.
-
-
Gdzie wpłynie moja premia?
-
Premię wypłacimy Ci na Twój rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w mBanku z którego zasilisz pierwszą wpłatą rachunek IKE lub IKZE eMakler.
-
-
Czy mogę posiadać jednocześnie IKE i IKZE?
-
Tak, możesz posiadać oba konta równocześnie.
-
-
Czy mogę dodać osobę uposażoną do rachunku IKE/IKZE?
-
Tak, możesz dodać osobę uposażoną do rachunku.
-
-
Kto to jest osoba uposażona do rachunku IKE/IKZE?
-
To osoba uprawniona do dziedziczenia środków z IKE/IKZE. Posiadacz konta IKE/IKZE wskazuje uposażonych oraz określa, jaki procent kapitału ma trafić do danej osoby po śmierci właściciela rachunku.
-
-
Czy mogę mieć więcej niż jeden rachunek IKE/IKZE?
-
Nie, można posiadać tylko jeden rachunek danego typu.
-
-
Ile wynosi roczny limit wpłat na IKE/IKZE?
-
Wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć trzykrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Na IKZE jest to 1,2 krotność. Obowiązujące w bieżącym roku limity znajdziesz na tej stronie https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje-i-oszczednosci/emerytura/
-
-
Mam już IKZE w innej instytucji finansowej. Jak mogę przenieść IKZE do mBanku?
-
Złóż wniosek o IKZE eMakler przez internet lub na mLinii. Złóż dyspozycje transferu w instytucji, która prowadzi Twoje obecne IKZE. Po otrzymaniu przez nas transferu, aktywujemy IKZE eMaklera.
-
-
Nie mam konta w mBanku. Czy muszę je założyć, żeby otworzyć IKZE?
-
Nie musisz być klientem mBanku, by odkładać na emeryturę. Wystarczy, że otworzysz IKZE w Biurze maklerskim mBanku. Wypełnij wniosek
-
Pamiętaj, aby skorzystać z odliczenia podatkowego za dany rok, środki musisz przelać do 31 grudnia!
Nie musisz jednak inwestować ich od razu, zrób to jak będziesz gotów w późniejszym czasie.
Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem.
Aby móc skorzystać ze zryczałtowanego podatku 10%, musisz zasilić swoje IKZE dowolną kwotą przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.
To nie jest oferta. Promocja „Inwestowanie na emeryturę – eMakler IKE/IKZE" trwa od 08.07.2024 r. do 30.06.2025 r. Do promocji można przystąpić od 08.07.2024 r. do 31.12.2024 r. lub do wyczerpania maksymalnej liczby osób, które mogą przystąpić do promocji wynoszącej
10 000.
Wypłata z IKZE dokonywana jest na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10 %. Limit wpłat w 2024 r. wynosi 9 388,80 zł.
Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe w ramach IKZE wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Powinieneś liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Musisz wiedzieć, że mBank S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Instrumenty finansowe nie są depozytem bankowym. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Potencjalne korzyści z Twoich inwestycji pomniejszą się o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf opłat i prowizji oraz regulaminów. Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej.
Pamiętaj aby szczegółowo zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi w innych dokumentach związanych ze świadczeniem usług maklerskich przez mBank S.A. znajdujących się na stronie internetowej https://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/gielda/ikze-emakler/ oraz rozważyć, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni zgodnie z własną wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz sytuacją finansową.
Usługa IKZE eMakler może być otwarta tylko przez posiadacza rachunku bankowego prowadzonego przez mBank S.A.
Materiał pochodzi od spółki mBank S.A. z siedzibą w Warszawie (00-850), przy ul. Prostej 18, która prowadzi działalność maklerską w ramach wyodrębnionej jednostki organizacyjnej - Biura Maklerskiego mBanku, nadzorowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
To nie jest oferta.