pakiet emerytalny
Wybierzesz korzyści z IKE i IKZE i zaczniesz inwestować.
jak wygląda Twój pakiet
obniż swoje podatki
w co inwestujesz
rozmowa z ekspertem
pytania i odpowiedzi
dokumenty
Ty decydujesz, jak wygląda Twój pakiet
Możesz też ustawić automatyczne, regularne wpłaty, żeby inwestować co miesiąc.
wybierasz jeden z trzech funduszy emerytalnych, w który chcesz inwestować
decydujesz, czy chcesz mieć IKZE, IKE czy jedno i drugie
Możesz wybrać, czy chcesz inwestować regularnie na IKZE czy IKE. Oba mają prawnie określone limity wpłat. W 2025 r. to:
10 407,60 zł na IKZE
26 019,00 zł na IKE
Chcesz dopłacać co miesiąc na jedno i drugie? Dodatkowe zlecenie stałe ustawisz na telefonie lub komputerze.
Nadwyżki zainwestujesz w ten sam fundusz emerytalny, ale bez dodatkowych korzyści podatkowych.
Umowę o prowadzenie IKE/IKZE zawierasz z mTFI. Aby móc wpłacać pieniądze na IKE/IKZE za pośrednictwem mBanku, potrzebujesz platformy inwestycyjnej (SFI). Umowę na nią zawierasz z mBankiem.
obniż swoje podatki
do 3 330,43 zł ulgi za 2025 rok
Wpłaty na IKZE możesz co roku odliczać od podstawy opodatkowania. Dodatkowo przy wypłacie po 65. roku życia nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (ale płacisz 10% od sumy zebranej na IKZE).
0% podatku od zysków
Pieniądze zebrane na IKE są zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków). Nie zapłacisz podatku, jeśli wypłacisz je po 60. roku życia.
do 3 330,43 zł ulgi za 2025 rok
Wpłaty na IKZE możesz co roku odliczać od podstawy opodatkowania. Dodatkowo przy wypłacie po 65. roku życia nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (ale płacisz 10% od sumy zebranej na IKZE).
0% podatku od zysków
Pieniądze zebrane na IKE są zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków). Nie zapłacisz podatku, jeśli wypłacisz je po 60. roku życia.
do 3 330,43 zł ulgi za 2025 rok
Wpłaty na IKZE możesz co roku odliczać od podstawy opodatkowania. Dodatkowo przy wypłacie po 65. roku życia nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (ale płacisz 10% od sumy zebranej na IKZE).
0% podatku od zysków
Pieniądze zebrane na IKE są zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków). Nie zapłacisz podatku, jeśli wypłacisz je po 60. roku życia.
do 3 330,43 zł ulgi za 2025 rok
Wpłaty na IKZE możesz co roku odliczać od podstawy opodatkowania. Dodatkowo przy wypłacie po 65. roku życia nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (ale płacisz 10% od sumy zebranej na IKZE).
0% podatku od zysków
Pieniądze zebrane na IKE są zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków). Nie zapłacisz podatku, jeśli wypłacisz je po 60. roku życia.
inwestycja zmienia się tak, jak Twoje potrzeby
W ramach pakietu wybierasz jeden z trzech funduszy stworzonych z myślą o emeryturze. Każdy nasz fundusz:
z czasem staje się mniej ryzykowny
jest zarządzany przez naszych ekspertów, więc Ty oszczędzasz swój czas
Wybierasz fundusz, który jest dopasowany do roku, w którym przejdziesz na emeryturę. Fundusz emerytalny zmienia się automatycznie z inwestycji o większym ryzyku do inwestycji mniej ryzykownej (zmniejsza się część akcyjna, a zwiększa obligacyjna).
Czyli jeśli do emerytury masz 20 lat, na początku możesz pozwolić sobie na większe wahania wartości inwestycji i dać sobie szansę na wyższy zysk. Jednak gdy się do niej zbliżasz, chcesz utrzymać wartość zgromadzonych pieniędzy.
możesz liczyć na naszą pomoc
Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia naszych doradców. Daj nam znać, że masz pytania i zamów rozmowę.
pytania i odpowiedzi
Sprawdź na stronie mbank.pl/indywidualny/inwestycje-i-oszczednosci/fundusze/esg-w-inwestycjach/
Wpłaty co roku mogą zmniejszyć Twój podatek dochodowy. W 2025 roku możesz odliczyć od podstawy opodatkowania maksymalnie 10 407,60 zł (limit wpłat na IKZE na ten rok). Dzięki temu Twój podatek dochodowy może być mniejszy nawet o 3 330,43 zł (dla stawki podatku 32%). Przy wypłacie możesz też uniknąć podatku Belki (19% podatku od zysku). Zapłacisz jednak 10% podatku od całej zgromadzonej na IKZE sumy. Pamiętaj, że korzyści podatkowe są uzależnione od spełnienia kilku warunków, które opisaliśmy na tej stronie w sekcji „obniż swój podatek”. Wynikają one z ustawy o IKE i IKZE.
Przy wypłacie nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki w wysokości 19%). Pamiętaj jednak, że korzyści podatkowe są uzależnione od spełnienia kilku warunków, które opisaliśmy na tej stronie w sekcji „obniż swój podatek”. Wynikają one z ustawy o IKE i IKZE.
W 2025 r. limit wpłat na IKE to 26 019 zł.
Nie, możesz mieć tylko jedno IKZE i jedno IKE, w jednej wybranej instytucji finansowej. Jeśli masz kilka, wiąże się to z odpowiedzialnością karną za zatajenie prawdy lub złożenie nieprawdziwych oświadczeń. Wynikają z tego też dodatkowe restrykcje, np. zapłacisz podatek w wysokości 75% od zysku z wszystkich IKE. Nie możesz też zrobić wypłaty transferowej z IKE do Pracowniczego Programu Emerytalnego.
Tak, zrobisz to na wniosku o pakiet, gdzie oprócz otwarcia IKZE i IKE jest też opcja transferu. Wygląda to w ten sposób:
wybierz opcję transferu i wskaż instytucję, w której masz IKZE i/lub IKE
dostaniesz od nas mailem potwierdzenie zawarcia umowy
przekaż potwierdzenie zawarcia z nami umowy do instytucji, która dotychczas prowadziła Twoje IKZE i/lub IKE i złóż tam dyspozycję transferu
na zakończenie tego procesu przewidujemy 90 dni (po tym terminie będziemy musieli wypowiedzieć umowę).
W przypadku IKE możesz zrobić transfer nie tylko z innego IKE, ale również z:
Pracowniczego Programu Emerytalnego
Pracowniczego Planu Kapitałowego zmarłego, dla którego jesteś osobą uprawnioną lub małżonkiem
Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego zmarłego, dla którego jesteś osobą uprawnioną lub małżonkiem
Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego, na którym pieniądze zostały wydzielone w wyniku rozwodu lub podziału majątku
Jeśli masz pytania, skontaktuj się z nami.
Tak, pieniądze są dziedziczone. Na wniosku o pakiet możesz wskazać osoby, które będą do tego uprawnione (max. 4 os. do IKZE i max 4 os. do IKE). Możesz też zmienić osoby uprawnione, dodać lub odwołać je już po złożeniu wniosków, w dowolnej naszej placówce. Jeśli nie wskażesz osób uprawnionych, pieniądze odziedziczą Twoi spadkobiercy zgodnie z przepisami.
Jeśli przekroczysz limit wpłat o:
100 zł i więcej - pieniądze trafią wybrany przez Ciebie fundusz emerytalny. Będą dalej inwestowane, ale nie będą już objęte korzyściami podatkowymi. Zobaczysz je w Twoich inwestycjach w kategorii nadwyżki.
Mniej niż 100 zł - pieniądze wrócą na Twoje konto.
Na wniosku o pakiet wybierasz, czy chcesz, żeby Twoje pieniądze wypełniły limit IKZE czy IKE (jeśli otwierasz dwa konta jednocześnie). Jeśli np. na wniosku wybierzesz wypełnienie limitu IKZE, a chcesz inwestować też regularnie na IKE, ustaw dodatkowe zlecenie regularnego inwestowania. Zrobisz to wchodząc w sekcję „Emerytura” w Twoich inwestycjach. Następnie wybierz „dopłać” i dodajesz regularne inwestowanie na IKE.
Żeby sprawdzić, w jaki fundusz są inwestowane nadwyżki, wejdź w sekcję „inwestycje”, wybierz swoją strategię „Emerytura” i sprawdź „szczegóły”. Tam znajdziesz „fundusz do przelewu nadwyżek”. Jeśli chcesz go zmienić, wybierz w tym widoku opcję „zmień”.
Nie. Wpłata z transferu jest rozłożona tak, jak pierwotne wpłaty na IKZE czy IKE w instytucji, w której były prowadzone. Jeśli np. przenosisz 50 tys., a tylko 2 tys. to tegoroczne wpłaty, Twój limit zmniejszy się o 2 tys.
Zwiększony limit dotyczy osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą i wynosi 15 611,40 zł. Jeśli taką prowadzisz, warto zawnioskować o podwyższony limit podczas składania wniosku o pakiet z IKZE. Jeśli otworzysz działalność po złożeniu wniosku, możesz podwyższyć limit wpłat w naszej placówce.
Tak. Wystarczy, że wejdziesz na swój cel i wybierzesz przycisk „dodaj IKZE lub IKE”. Zrobisz to też z poziomu naszej strony internetowej.
Jeśli nie masz ukończonych 65 lat i nie było min. 5 wpłat na IKZE w 5 dowolnych latach kalendarzowych (osoby urodzone przed 31 grudnia 1945 r. obowiązuje warunek min. 3 wpłat, a osoby urodzone między 1 stycznia 1946 r., a 31 grudnia 1948 r. obowiązuje warunek min. 4 wpłat), możesz jedynie zrobić zwrot z IKZE. Możliwy jest tylko zwrot całości zgromadzonych pieniędzy. Otrzymasz całą tę kwotę, natomiast w rocznym zeznaniu podatkowym musisz doliczyć ją w całości do przychodu i odprowadzić podatek. Po wypłaceniu pieniędzy zamkniemy Twoje IKZE, ale możesz je ponownie otworzyć.
Jeśli nie masz ukończonych 60 lat (lub 55 lat z uprawnieniami do wcześniejszej emerytury) i nie było min. 5 wpłat na IKE w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub nie masz ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę, możesz jedynie zrobić zwrot z IKE. Możesz zrobić zwrot całości lub części pieniędzy. W obu przypadkach musisz zapłacić 19% podatku od zysku.
Co więcej, jeśli chcesz zlecić zwrot pieniędzy, które trafiły na IKE poprzez transfer z PPE, 30% tej kwoty trafi na subkonto w ZUS. Czyli jeśli masz 10 tys. transferowane z PPE na IKE i robisz wcześniejszą wypłatę, 3 tys. trafi na konto ZUS a 7 tys. na Twój zwrot. Nie możesz też zrobić częściowego zwrotu pieniędzy, które pochodzą z PPE.
Dodatkowo, w przypadku częściowego zwrotu pierwsza wypłata może być tylko do wysokości własnych wpłat. Na przykład: wpłacasz 1000 zł, fundusz zarobił 300 zł. Zwrot częściowy w pierwszej racie możesz zrobić z maksymalnie 1000 zł.
Po całościowej wcześniejszej wypłacie zamkniemy Twoje IKE, ale możesz je ponownie otworzyć.
Przyjdź do jednej z naszych placówek, jeśli chcesz:
zmienić osoby uprawnione do dziedziczenia Twoich pieniędzy z IKZE i/lub IKE lub dodać takie osoby, jeśli nie zostały podane podczas wypełniania wniosku o pakiet
wypłacić pieniądze lub zrobić wcześniejszy zwrot z Twojego IKZE i/lub IKE
wypłacić pieniądze jako osoba uprawniona
zrobić transfer z mBanku do innej instytucji finansowej (zabierz ze sobą potwierdzenie zawarcia umowy o IKZE i/lub IKE w innej instytucji)
zmienić wysokość wpłat na IKZE dla pozarolniczej działalności gospodarczej
Tak, jeśli otworzysz IKZE lub IKE i nie wpłacisz na nie pieniędzy w ciągu pierwszego roku, zamkniemy rachunek.
Nie. Jeśli zrobisz wcześniejszy zwrot z IKZE lub IKE przed upływem roku, nie pobierzemy żadnej opłaty. Informacje o opłatach związanych z Pakietem znajdziesz w Taryfie Pakietu stronie mTFI.
Umowę o prowadzenie IKE/IKZE zawierasz z mTowarzystwem Funduszy Inwestycyjnych, który zarządza Twoim funduszem i prowadzi dla Ciebie IKE/IKZE. mBank pełni tutaj rolę pośrednika. Aby móc wpłacać pieniądze na IKE/IKZE za pośrednictwem mBanku, potrzebujesz platformy inwestycyjnej (SFI). Umowę o przyjmowanie i przekazywanie zleceń (SFI) zawierasz z mBankiem.
Wszystkie fundusze mają tzw. opłaty za zarządzanie. Są one uwzględnione zarówno w cenie, jak i w wynikach każdego funduszu. Oznacza to, że wyniki, które widzisz są już niższe o te opłaty.
Szczegółowe informacje o wysokości opłat za zarządzanie znajdziesz na stronie z notowaniami każdego funduszu i w dokumencie „Kluczowe informacje dla inwestora”.
0 zł. Nie pobieramy opłat za operacje dokonywane na funduszach inwestycyjnych.
Zlecenia przekazujemy właściwemu agentowi transferowemu droga elektroniczną. Robimy to w każdym dniu roboczym w 3 sesjach wymiany plików danych:
sesja I – godz. 7:00,
sesja II – godz. 11:00,
sesja III – godz. 15:30.
Zazwyczaj potrzebujemy na to około 4 dni roboczych.
Od 2024 r. obowiązują nowe zasady rozliczania podatku od zysków (tzw. podatku Belki) z funduszy inwestycyjnych. Do tej pory polskie Towarzystwa Funduszu Inwestycyjnych rozliczały go automatycznie, teraz trzeba będzie zrobić to samodzielnie. Samodzielnie trzeba było też już wcześniej rozliczyć podatek z funduszy zagranicznych (z zagranicznych TFI).
Zmiana to konieczność wypełnienia PIT, ale też możliwość kompensowania zysków i strat np. z różnych funduszy lub funduszy i akcji. Więcej szczegółów znajdziesz na stronie.
Gdy zaczynasz regularnie inwestować, na wniosku ustalasz dzień, w którym z Twojego konta ma pobrać się określona przez Ciebie kwota. Żeby to się stało, musisz mieć pieniądze na koncie przed dniem, w którym chcesz zrealizować zlecenie. Jeśli dzień zlecenia jest wolny od pracy, zrealizujemy je w pierwszym dniu roboczym. Gdy zakładasz regularne inwestowanie, możesz też ustawić opcję automatycznego powtórzenia zlecenia na wypadek braku pieniędzy na koncie w danym momencie. Wtedy będziemy próbować zrealizować zlecenie przez 3 kolejne dni robocze.