Informacje dla klientów posiadających kredyty hipoteczne w CHF

Przedstawiciele 10 polskich banków podpisali deklarację zakładającą dalsze wsparcie dla klientów posiadających kredyty hipoteczne, zwłaszcza we frankach szwajcarskich.

Banki zdecydowały się wesprzeć ideę Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych i zadeklarowały zasilenie go kwotą 125 mln zł. Zadaniem Funduszu jest wsparcie kredytobiorców w trudnej sytuacji, posiadających kredyty mieszkaniowe w każdej walucie. Pomoc udzielana będzie do wysokości 100 proc. raty kapitałowo-odsetkowej w okresie 12 miesięcy, nie więcej niż 1500 zł miesięcznie. Udzielenie wsparcia następować będzie w przypadku niekorzystnego zdarzenia losowego u kredytobiorcy, utraty pracy lub choroby. Poza szczególnymi przypadkami pomoc będzie mieć charakter zwrotny.

Banki zdecydowały również o stworzeniu wewnętrznych funduszy stabilizacyjnych skierowanych wyłącznie do kredytobiorców posiadających kredyt we frankach szwajcarskich. W ramach wewnętrznych funduszy system dopłat będzie dostępny po przekroczeniu określonego poziomu granicznego kursu szwajcarskiej waluty. Wsparcie lub pomoc będą udzielane według następującej zasady: mieszkanie do 75 mkw. lub dom do 100 mkw. i dochód kredytobiorcy niższy od średniej krajowej w momencie złożenia wniosku o podpisanie aneksu. Warunkiem udzielenia pomocy będzie regularna obsługa kredytu. Na to rozwiązanie banki łącznie przeznaczą w najbliższym czasie od 300 do 600 mln zł.

Dla skutecznego złagodzenia problemu kredytobiorców mieszkaniowych w walutach niezbędne jest powiązanie inicjatywy sektora bankowego z wdrażaniem odpowiednich regulacji rachunkowych związanych z funkcjonowaniem systemu dopłat oraz rozstrzygnięcia kwestii podatkowych PIT i CIT. Ponadto koniecznym jest jak najszybsze podjęcie prac legislacyjnych, które umożliwią powstanie Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych.

Zgodnie z zapowiedzią w najbliższym czasie banki wdrożą także rozwiązania umożliwiające kredytobiorcom przenoszenie zabezpieczeń hipotecznych w celu ułatwienia zbycia mieszkania lub jego zamiany.

W nawiązaniu do sytuacji na rynku walutowym związanej z kursem franka szwajcarskiego informujemy, że mBank aktywnie wspiera kredytobiorców spłacających kredyty hipoteczne w tej walucie. W związku z tym bank:

•  uwzględnia ujemny LIBOR w oprocentowaniu kredytów opartych na stałej marży;
• oferuje niższy o połowę spread dla kursu CHF – obniżony z 6% do 3% (co oznacza, że spread wynosi symetrycznie po 1,5% po stronie kupna i sprzedaży);
• umożliwia wydłużenie okresu kredytowania;
• umożliwia odroczenie płatności raty kapitałowej;
• oferuje możliwość zmiany dnia płatności rat - kredytobiorca ma możliwość zmienić dzień miesiąca, w którym następuje zapadalność rat;
• umożliwia zmianę rodzaju płatności rat – z malejących na równe;
• nie planuje występować z żądaniem do kredytobiorców ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w sytuacjach gdy wysoki poziom LtV jest następstwem wzrostu zadłużenia w wyniku niekorzystnych zmian kursu waluty CHF;
• oferuje także przewalutowanie kredytu z CHF na PLN po kursie średnim NBP;
• dysponuje rozwiązaniami w zakresie restrukturyzacji kredytów waloryzowanych kursem CHF;
• umożliwia zamianę nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie obecnego kredytu na inną, którą klient zamierza nabyć dopiero po sprzedaży obecnie posiadanej nieruchomości – bez konieczności spłaty dotychczasowego zadłużenia, a więc i realizacji straty. Stanowi to odpowiedź na potrzeby części kredytobiorców, którzy kupowali mieszkania np. przed decyzją o założeniu lub powiększeniu rodziny. Osoby te, mimo często lepszej sytuacji finansowej i posiadanych oszczędności, nie podejmowały dotąd decyzji o zamianie nieruchomości ze względu na obecną, łączną wartość ich zadłużenia, bezpośrednio związaną z wysokim kursem szwajcarskiej waluty w stosunku do złotego.

 
Uprzejmie informujemy, że w przypadku wszystkich powyżej wskazanych możliwości bank zrezygnował z pobierania opłat
i prowizji, wszelkie zmiany i dyspozycje będą wykonywane nieodpłatnie.

Informujemy także, że mBank pracuje nad rozwiązaniem, które pozwoli na uwzględnienie ujemnej wartości LIBOR-u
w sytuacji, w której bezwzględna wartość tej stawki przekracza wysokość przyjętej w umowie kredytu w CHF marży banku. Aktualnie trwa analiza możliwości prawnych, technicznych i organizacyjnych planowanego rozwiązania. Bank będzie stosował powyższe rozwiązanie zgodnie z wytycznymi Związku Banków Polskich.