pytania i odpowiedzi
kredyt i pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny to rozwiązanie kredytowe dla osób poszukujących środków na realizacje swoich celów mieszkaniowych, np. zakup domu lub mieszkania.
Pożyczka hipoteczna to rodzaj kredytu dla osób poszukujących środków na dowolny cel, który zabezpieczony jest hipoteką na nieruchomości.
Kredyty i pożyczki hipoteczne mają niższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty gotówkowe i są udzielane na dłuższy okres. W mBanku umożliwiamy automatyczną spłatę bez konieczności pamiętania o dacie spłaty raty, pod warunkiem zapewnienia odpowiedniej ilości środków na rachunku do spłaty kredytu. Uzyskać informacje i złożyć wiele dyspozycji dotyczących Twojego kredytu lub pożyczki możesz przez internet lub telefon.
Ponad to, proponujemy:
szeroki wachlarz celów
kredytowania różnorodne formy zabezpieczenia hipotecznego
możliwość obniżenia marży dzięki ofercie produktów ubezpieczeniowych
pomoc profesjonalnego doradcy na każdym etapie wnioskowania
możliwość przygotowania przez bank kosztorysu dla kredytów budowlanych.
minimalna kwota kredytu hipotecznego: 100 000 zł
waluta kredytu: złoty polski
korzystne oprocentowanie
kredytowanie do 90 proc. wartości zabezpieczenia hipotecznego
maksymalny czas spłaty kredytu hipotecznego: do 420 miesięcy
spłata możliwa w ratach równych lub malejących
możliwość wcześniejszej spłaty
minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 20 000 zł
waluta kredytu: złoty polski
korzystne oprocentowanie
kredytowanie do 55 proc. wartości zabezpieczenia hipotecznego
maksymalny czas spłaty pożyczki hipotecznej: do 240 miesięcy
spłata możliwa w ratach równych lub malejących
możliwość wcześniejszej spłaty
Kredyt hipoteczny jest udzielany na cel mieszkaniowy, który może stanowić:
budowa, przebudowa, remont/wykończenie domu lub mieszkania
zakup domu lub mieszkania bądź działki budowlanej
budowa domu lub mieszkania z inwestorem zastępczym (spółdzielnia/deweloper)
zakup od inwestora zastępczego domu lub mieszkania
refinansowanie kredytu mieszkaniowego
refinansowanie nakładów poniesionych na niektóre ze wskazanych celów
Pożyczka hipoteczna jest udzielana na dowolny cel.
Wystarczy, że zapewnisz środki na rachunku do spłaty rat, który jest wskazany w umowie kredytu. Spłata wykona się automatycznie. Środki powinieneś zapewnić do godziny 23:00 w dniu spłaty raty.
W każdym momencie możesz dokonać wcześniejszej spłaty kredytu lub pożyczki. Jedynym ograniczeniem jest brak takiej możliwości w dniu płatności raty oraz w przypadku kredytów waloryzowanych kursem waluty, spłacanych w złotych polskich, dla których jest to możliwe od poniedziałku do piątku w godzinach 8:30 - 19:30.
Aby spłacić ratę kredytu lub pożyczki hipotecznej, powinieneś zapewnić środki w dniu spłaty raty najpóźniej do godz. 23:00.
Aktualnie w mBanku funkcjonują dwa sposoby wyznaczania oprocentowania:
w przypadku kredytów udzielanych do 01.09.2006 r., oprocentowanie i jego wszelkie zmiany ustalane są decyzją zarządu mBanku S.A.
w przypadku kredytów udzielanych po 01.09.2006r., oprocentowanie składa się ze stałej - przez cały okres kredytowania - marży banku oraz stawki bazowej dla danej waluty.
Stawka bazowa obowiązującą dla danego kredytu/pożyczki hipotecznej, podana jest w treści umowy kredytowej. Informacje o poziomie stawki dla danej waluty oraz znajduje się na stronie mBanku lub mBanku Hipotecznego.
Jeśli chcesz zmienić warunki oprocentowania ustalanego decyzją zarządu mBanku S.A. na stałą marżę - dodawaną do stawki referencyjnej dla danej waluty, przyjdź do najbliższej placówki banku. Otrzymasz nową propozycję warunków cenowych i, jeśli chcesz, przygotujemy aneks do umowy kredytu. Jeśli chciałbyś/abyś aneks podpisać podczas jednego spotkania w oddziale, muszą być obecni wszyscy kredytobiorcy. Pamiętaj, by mieć przy sobie również podpisaną umowę kredytową. Aneks jest przygotowywany bezpłatnie. Po podpisaniu aneksu jeden egzemplarz zostanie przesłany do mBanku, a następnie dokonamy zmiany w systemie.
Faktyczna modyfikacja oprocentowania nastąpi od zaksięgowania najbliższej raty, przed którą została dokonana zmiana warunków kredytowania.
W zależności od tego, kiedy zawarłeś umowę, możesz:
a) po 26.08.2011 r. włącznie (rozstrzyga data zawarcia umowy kredytu) - złożyć wniosek o zmianę waluty spłaty kredytu za pośrednictwem serwisu transakcyjnego lub dzwoniąc na infolinię,
b) przed 26.08.2011 r. (rozstrzyga data zawarcia umowy kredytu) - złożyć wniosek o zmianę waluty spłaty kredytu za pośrednictwem serwisu transakcyjnego lub dzwoniąc na infolinię. W tej sytuacji przygotujemy bezpłatny aneks do umowy. Po jego podpisaniu, kolejne raty będą spłacane w walucie waloryzacji kredytu z rachunku walutowego. Jednocześnie, pozostałe opłaty (np. ubezpieczenia) będą pobierane jak dotychczas, czyli z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego W każdej chwili możesz też powrócić do spłaty kredytu w złotych polskich, składając dyspozycję za pośrednictwem serwisu transakcyjnego lub kontaktując się z mLinią.
Nie, w pierwszej kolejności powinieneś założyć rachunek walutowy.
Walutę spłaty kredytu możesz zmienić dowolną ilość razy.
Przewalutowanie kredytu z dotychczasowej waluty waloryzacji na złote polskie następuje po kursie średnim NBP z dnia podpisania aneksu. Wniosek o zmianę waluty kredytu/pożyczki możesz złożyć w placówce mBanku.
Składając dyspozycję przewalutowania, pamiętaj o konieczności zapłacenia z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego bieżących odsetek z kredytu (licząc od dnia ostatniej spłaty do momentu przewalutowania).
Tak, karencja, czyli zawieszenie płatności raty kapitałowej, jest stosowana w okresie wypłaty transz kredytu tj. do momentu uruchomienia ostatniej transzy kredytu. Terminy wypłaty transz są określone w umowie i zwykle dotyczą kredytów budowlanych.
Karencja w spłacie kredytu nie powoduje zawieszenia spłaty odsetkowej części rat. Spłata kapitału rozpoczyna się natomiast po uruchomieniu wszystkich transz kredytu.
Pierwsza rata kapitału (łącznie z ratą odsetkową) płatna jest w miesiącu następującym po miesiącu, w którym nastąpiło uruchomienie ostatniej transzy kredytu. Zmiana terminu wypłaty transz nie ma jednak wpływu na zakończenie okresu karencji.
Karencja jest także stosowana w przypadku zgłoszenia przez klienta trudności z terminową spłatą rat kredytu.
KRS jest to dokument powszechnie dostępny i każdy może go uzyskać w Sądzie Rejonowym, w Wydziale Gospodarczym Krajowego Rejestru Sadowego. Numer KRS mBanku S.A.: KRS0000025237
Sytuacja dotyczy rat kapitałowo – odsetkowych równych, które charakteryzują się tym, że na początku okresu spłacania kredytu, kwoty spłacanego kapitału są niższe niż pod koniec. Części odsetkowe natomiast na początku są wyższe, a potem niższe (naliczane są od zmniejszającej się kwoty kapitału).
W chwili gdy spada oprocentowanie, zmniejsza się część odsetkowa, a zwiększa się część raty przeznaczona na spłatę kapitału. Tym samym zmniejszenie oprocentowania powoduje obniżenie raty równej tylko w nieznacznym stopniu.
Sytuacja ta jest prawidłowa i wynika ze specyfiki rat równych.
Wysokość każdej raty odsetkowej lub kapitałowo-odsetkowej kredytu określona jest w walucie, której kursem jest waloryzowany ten kredyt. Natomiast jeżeli zgodnie z dyspozycją klienta, spłata jest dokonywana w złotych, spłata zaległej raty nastąpi po uprzednim jej przeliczeniu wg kursu sprzedaży danej waluty przypadającym na dzień spłaty raty - określonym w tabeli kursowej mBanku S.A. Powyższe oznacza, że rata płatna jest w przeliczeniu po kursie sprzedaży waluty z dnia spłaty raty, a nie z dnia zapadalności raty. Dotyczy to także sytuacji, gdy w dniu zapadalności raty została ona spłacona tylko częściowo, późniejsza spłata brakującej kwoty nastąpi po kursie z dnia spłaty, a nie z dnia zapadalności raty.
W przypadku zmiany towarzystwa ubezpieczeniowego i podpisanej zwykłej umowy cesji wymagane jest ponowne zawarcie z bankiem zwykłej umowy cesji lub ramowej umowy cesji. Korzyści z zawarcia ramowej umowy cesji praw z umów ubezpieczenia to: ramowa umowa cesji obowiązuje w całym okresie kredytowania; umowa obejmuje wszystkie polisy wystawione do tej samej nieruchomości niezależnie od wybranego ubezpieczyciela; w ramach zawartej umowy bank samodzielnie zawiadomi ubezpieczyciela o cesji, gdy na polisie nie będzie zamieszczonej adnotacji o cesji na rzecz mBanku S.A. – zgodnie z obowiązującą TPiO. Pobierz umowę cesji.
Adnotacja o cesji na rzecz banku na polisie jest wyłącznie potwierdzeniem ze strony Ubezpieczyciela przyjęcia cesji do wiadomości (umowa cesji zawierana jest z bankiem a nie z TU). Pobierz umowę cesji.
Powinieneś ją dostarczyć nie później niż w ostatnim dniu okresu ochrony ubezpieczeniowej.
Dokumenty możesz nam przekazać:
w serwisie transakcyjnym
W zakładce produkty -> Kredyty -> Wybierz kredyt hipoteczny. Na dole w części załatw swoje sprawy -> Wybierz inna sprawa. W wyszukiwarce wpisz: „Dostarczenie polisy nieruchomości do kredytu hipotecznego”, a następnie wybierz przycisk - załącz polisę.
w aplikacji mobilnej
Wybierz: Centrum informacji -> Kontakt -> Załatw swoje sprawy -> Dostarczenie polisy nieruchomości do kredytu hipotecznego.
e-mailem na adres: monitoring_mBank@mBank.pl
osobiście do placówki mBanku
w formie papierowej na adres:
mBank S.A., Bankowość Detaliczna
Skrytka Pocztowa 2108
90-959 Łódź 2
POLISA
Zdolność kredytowa to przeprowadzona przez mBank, ocena Twoich możliwości w zakresie spłaty kredytu bądź pożyczki dokonywana na podstawie przedstawionych przez Ciebie dokumentów i oświadczeń. Inaczej - bank sprawdza, jakiej wysokości raty będziesz w stanie spłacać, po odjęciu od miesięcznego dochodu wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań kredytowych, stałych opłat i kosztów życia. Dlatego maksymalna wysokość kredytu jakiego może udzielić Ci bank, jest uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.
Jeśli ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę wspólnie (np. z małżonkiem) analiza obejmuje sytuację finansową wszystkich wnioskodawców.
Swoją zdolność kredytową możesz sprawdzić tutaj.
Przy każdym wniosku indywidualnie określamy wysokość wymaganego wkładu własnego, który z reguły wynosi nie mniej niż 10% wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
Zabezpieczeniem hipotecznym jest prawo własności do różnego rodzaju nieruchomości. Aby nieruchomość (dom, mieszkanie itp.) mogła być zaakceptowana przez bank jako zabezpieczenie pożyczki bądź kredytu, musi posiadać swoją księgę wieczystą, w której można dokonać wpisu o ustanowieniu hipoteki. Brak założonej księgi wieczystej nie jest jednak przeciwwskazaniem do udzielenia kredytu – w tej sytuacji będziesz zobligowany do jej założenia po podpisaniu umowy, bądź uruchomieniu kredytu.
W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem może być budowany dom lub kupowana nieruchomość. Jeśli posiadasz już inną nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie kredytu bądź pożyczki - możesz oczywiście skorzystać z takiej możliwości.
Dochód z tytułu zatrudnienia za granicą uzyskiwany w innej walucie niż złoty polski może zostać zaakceptowany, jako dodatkowe źródło dochodu. Warunkiem uzyskania kredytu w złotych polskich jest uzyskiwanie głównego (najwyższego) dochodu w złotych polskich.
Akceptowane przez Bank źródło dochodu z tytuł zatrudnienia za granicą to umowa o pracę lub umowa pokrewna (tj. kontrakt menedżerski, umowa zlecenia), zawarta od co najmniej 6 miesięcy na czas nieokreślony lub określony. Termin wygaśnięcia umowy o pracę musi przypadać na okres nie wcześniejszy, niż 6 miesięcy od daty złożenia wniosku kredytowego.
Zarówno uruchomienie kredytu jak i transzy, powinno nastąpić w ciągu pięciu dni roboczych (z wyłączeniem sobót) od daty wskazanej przez kredytobiorcę w pisemnej dyspozycji uruchomienia kredytu / transzy. Wniosek o wypłatę transzy musisz zożyć na co najmniej pięć dni roboczych przed datą wskazaną w umowie.
Nie. Do wyznaczenia zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny, mBank nie bierze pod uwagę świadczenia uzyskiwanego z tytułu przebywania na urlopie macierzyńskim.
Nie. Do wyznaczenia zdolności kredytowej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny, mBank nie bierze pod uwagę świadczenia wychowawczego w ramach programu 800 Plus.
Tak, ale pod warunkiem, że opiekun prawny osoby małoletniej, będącej właścicielem nieruchomości, wystąpi do Sądu Opiekuńczego z wnioskiem o nadanie szerszych, wykraczających poza zwykły zarząd, praw do zarządzania majątkiem małoletniego. Opiekun musiałby uzyskać pozwolenie na ustanowienie hipoteki, podpisanie zgody na poddanie się dobrowolnie egzekucji, poręczenie weksla.
Na Twój pisemny wniosek, mBank może zwrócić wyłącznie dokumenty dostarczone w oryginale, które nie zostały złożone na druku bankowym. Nie jest możliwe sporządzenie kopii dokumentów złożonych na drukach bankowych.
Dane, które powinien zawierać wniosek o zwrot dokumentacji, przedłożonej do wniosku o kredyt – decyzja pozytywna:
Nazwiska i imiona kredytobiorców / nazwa firmy
Numery PESEL kredytobiorców
Numer umowy kredytowej
Dokładne określenie dokumentu do wydania
Adres, na jaki należy wysłać dokument
Data i miejscowość
Podpis kredytobiorcy
Dane, które powinien zawierać wniosek o zwrot dokumentacji, przedłożonej do wniosku o kredyt – decyzja negatywna
Nazwiska i imiona wnioskodawców / nazwa firmy
Numery PESEL wnioskodawców
Nazwę kredytu, którego dotyczył wniosek (np. kredyt odnawialny; karta kredytowa itp.)
Dokładne określenie dokumentu do wydania
Adres, na jaki należy wysłać dokument
Telefon kontaktowy
Data i miejscowość
Podpis wnioskodawcy
Wniosek prześlij na adres: mBank , S.A., Skrytka Pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2 następnie po upływie około tygodnia skontaktuj się z placówką, która obsługiwała wniosek kredytowy w celu odebrania dokumentów.
Raty równe (raty annuitetowe) - oznaczają, że wysokość miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych będzie stała w kolejnych miesiącach spłaty kredytu, tak długo jak nie zmieni się jego oprocentowanie. Na początku spłacania kredytu większą część raty stanowią odsetki, a pod koniec spłacasz głównie kapitał.
Jeśli kredyt oprocentowany jest zmienną stopą procentową i zmieni się wysokość wskaźnika referencyjnego, który jest jej częścią, to wysokość kolejnych miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych będzie odzwierciedlać zmianę tego wskaźnika (raty spadną albo wzrosną). Pamiętaj, że spłata rat kredytu obliczona według tej metody nie oznacza, że kwota rat będzie równa (stała) we wszystkich miesiącach.
Raty malejące - oznaczają że wysokość miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych będzie malała w kolejnych miesiącach spłaty kredytu, tak długo jak nie zmieni się jego oprocentowanie. W każdej racie jest taka sama część spłacanego kapitału. Do tego dodaje się odsetki. Przy założeniu takiego samego oprocentowania, w porównaniu do rat równych, na początku okresu kredytowania raty malejące są wyższe od rat równych, ale wraz z upływem czasu ta zależność się odwraca.
Częściowa spłata kredytu hipotecznego w programie Bezpieczny Kredyt 2% w okresie przysługiwania dopłat wiąże się z utratą prawa do uzyskiwania dalszych dopłat .
Ustawa przewiduje jednak pewne wyjątki – kredytobiorca, który spłacił przedterminowo kredyt w okresie otrzymywania dopłat nie utraci prawa do przyszłych dopłat w sytuacji, gdy:
spłaty takiej dokonał po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu lub
spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją lub
łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła 200 000 zł, lub
łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.
Początkowo znane będzie stałe oprocentowanie tylko na pierwszy okres 5 lat. Przed upływem pierwszego okresu 5 letniego, przedstawimy Ci propozycję stałego okresowego oprocentowania kredytu na kolejne 5 lat i nową wysokość dopłat.
Dopłaty będą przysługiwać do 120 miesięcy spłacanych zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych.
Jeżeli Twoje dopłaty wygasną lub utracisz prawo do dopłat w okresie 5-letniej stałej stopy procentowej, do końca tego okresu Twoje raty będą wyznaczane w oparciu o oprocentowanie stałe. Przed upływem 5 letniego okresu stałej stopy, przedstawimy Ci nowe oprocentowanie okresowo stałe na kolejny okres, jeśli do spłaty kredytu pozostanie Ci co najmniej 62 miesiące. Jeśli do spłaty kredytu pozostanie Ci mniej niż 62 miesiące, oprocentowanie kredytu będzie zmienne (marża + wskaźnik referencyjny).
Po okresie dopłat, raty malejące zmienimy na raty równe, chyba że zdecydujesz inaczej.
Jeśli do spłaty kredytu pozostanie Ci co najmniej 62 miesiące, otrzymasz od nas propozycje oprocentowania okresowo stałego na kolejny 5 letni okres. Jeśli pozostanie Ci mniej niż 62 miesiące lub nie przyjmiesz propozycji oprocentowania okresowo stałego na kolejny okres, Twój kredyt będzie oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej (marża + wskaźnika referencyjny). Marża jest stała określona w Twojej umowie, natomiast wysokość wskaźnika referencyjnego będzie zależała od aktualnego poziomu stóp procentowych.