Kredyty Hipoteczne - Private Banking

najważniejsze informacje o kredycie

cel: zakup mieszkania lub domu, budowa domu, remont, wykończenie nieruchomości, zakup działki, lokalu użytkowego lub nieruchomości komercyjnej
możliwość refinansowania nakładów własnych na zakup nieruchomości do roku od daty zakupu
kwota kredytu: od 80 100 zł lub równowartość tej kwoty w walucie dochodu,
waluta dla kredytu hipotecznego: złoty polski, euro– kredyt może być udzielony w walucie dominującego dochodu
okres kredytowania: do 30 lat
spłata raty następuje co miesiąc
spłata: zadłużenie możesz spłacać w ratach równych lub malejących, których wysokość jest uzależniona od kwoty udzielonego kredytu, okresu kredytowania i oprocentowania
przeprowadzamy indywidualną analizę kredytową oraz przyjmujemy również nietypowe źródła dochodu
w dowolnym momencie możesz dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów

ogólne informacje o okresowo stałym oprocentowaniu dla obecnych kredytobiorców

Zmiana obowiązuje przez 5 lat. W tym czasie nie będziesz mógł wrócić do zmiennego oprocentowania. Możesz skrócić okres kredytowania najdalej do dnia, w którym przestaje obowiązywać okresowo stałe oprocentowanie.

sprawdź szczegółowe informacje
sprawdź symulację zmiany oprocentowania. Kliknij w link i sprawdź czy przygotowaliśmy dla Ciebie propozycję zmiany oprocentowania.

Sprawdź jak złożyć wniosek o zmianę oprocentowania:
Wniosek możesz złożyć w serwisie transakcyjnym, w aplikacji mobilnej, u Doradcy w dowolnej placówce Banku lub na mLinii.

Składasz wniosek o zmianę oprocentowania
Porównujesz koszty i wysokość spłacanych rat
Jeśli decydujesz się zmienić oprocentowanie, podpisujesz aneks
Spłacasz raty wg nowego oprocentowania.

Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny i spełniasz warunki do zmiany oprocentowania na okresowo stałe, możesz sprawdzić symulację i złożyć samodzielnie wniosek w serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej.

Możesz także złożyć wniosek u Doradcy w placówce Banku lub na mLinii.

Aby sprawdzić symulację zmiany oprocentowania lub złożyć wniosek kliknij w link: sprawdź symulację zmiany oprocentowania

Nie pobierzemy prowizji wcześniejszą częściową oraz całkowitą spłatę kredytu ze stałym oprocentowaniem w okresie pierwszych 5 lat. Informacje o tym znajdziesz w aneksie do umowy kredytu.

Przed upływem 5 lat, zdecydujesz, jak chcesz spłacać dalej kredyt. Przedstawimy Ci nowe warunki dalszej spłaty ze stałym oprocentowaniem. Jeśli zdecydujesz się spłatać kredyt:

wg nowego oprocentowania stałego, ewentualną wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę uregulujemy w kolejnym aneksie do umowy kredytu,
jeśli zdecydujesz się spłacać dalej kredyt ze zmiennym oprocentowaniem (marża + WIBOR), nie poniesiesz prowizji za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę.

Nie pobierzemy prowizji za wcześniejszą częściową oraz całkowitą spłatę kredytu ze stałym oprocentowaniem w okresie pierwszych 5 lat. Informacje o tym znajdziesz w aneksie do umowy kredytu.

Przed upływem 5 lat, zdecydujesz jak chcesz spłacać dalej kredyt. Przedstawimy Ci nowe warunki dalszej spłaty ze stałym oprocentowaniem. Jeśli zdecydujesz się spłatać kredyt:

wg nowego oprocentowania stałego, ewentualną wysokość prowizji za wcześniejsza spłatę uregulujemy w kolejnym aneksie do umowy kredytu,
wg zmiennego oprocentowania (marża + WIBOR), nie poniesiesz prowizji za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę.

sprawdź, jak otrzymać kredyt w kilku prostych krokach

wybrane opłaty i prowizje

Rodzaj czynności	Opłaty i prowizje
Opłata za rozpatrzenie wniosku	bez opłat
Prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki	0,00% – 3,00%
Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu/pożyczki	0,00% – 3,00% kwoty podwyższenia
Prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu/pożyczki	bez opłat
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości	0zł – 300,00 zł – lokal mieszkalny, działka budowlana 0 zł – 500,00 zł – dom jednorodzinny 0 zł – 800,00 zł – nieruchomość nietypowa
Koszty sporządzenia aneksu do Umowy kredytu/pożyczki	100,00 zł – 500,00 zł
Opłata za sporządzenie i wysłanie aktualnego /treści archiwalnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta	40,00 zł
Opłata za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem a mBankiem S.A.)	15,00 zł
Taryfa prowizji i opłat bankowych mBanku S.A. dla klientów Private Banking

Rodzaj czynności	Opłaty i prowizje
Opłata za rozpatrzenie wniosku	bez opłat
Prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki	0,00% – 3,00%
Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu/pożyczki	0,00% – 3,00% kwoty podwyższenia
Prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu/pożyczki	bez opłat
Opłata za ocenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu – od każdej nieruchomości	0zł – 300,00 zł – lokal mieszkalny, działka budowlana 0 zł – 500,00 zł – dom jednorodzinny 0 zł – 800,00 zł – nieruchomość nietypowa
Koszty sporządzenia aneksu do Umowy kredytu/pożyczki	100,00 zł – 500,00 zł
Opłata za sporządzenie i wysłanie aktualnego /treści archiwalnego harmonogramu spłat w formie papierowej na życzenie Klienta	40,00 zł
Opłata za zawiadomienie ubezpieczyciela o cesji na rzecz mBanku S.A. (w przypadku zawarcia ramowej umowy cesji pomiędzy cedentem a mBankiem S.A.)	15,00 zł
Taryfa prowizji i opłat bankowych mBanku S.A. dla klientów Private Banking

sprawdź rodzaje oprocentowania dla kredytu

Oprocentowanie zmienne

Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku i stawki referencyjnej. Jego wysokość w trakcie spłaty kredytu zależy od aktualnej wartości stawki referencyjnej. Jeśli stawka referencyjna rośnie, rata Twojego kredytu również rośnie. Jeśli stawka referencyjna maleje, rata Twojego kredytu zmniejsza się. Umowa kredytu określi stawkę wg jakiej liczymy Twoje oprocentowanie zmienne. Możesz spłacać kredyt w ratach malejących lub równych.

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym wiąże się z ryzykiem stopy procentowej.

Oprocentowanie stałe przez 5 lat

Oprocentowanie stałe przez 5 lat nie zmienia się, jeśli rośnie lub maleje stawka referencyjna. W tym czasie rata Twojego kredytu jest stała. Przed upływem 5 lat, przedstawimy Ci nową propozycję oprocentowania stałego, z której będziesz mógł skorzystać lub wrócić do zmiennej raty uzależnionej od stawki referencyjnej. Z oprocentowaniem stałym możesz spłacać kredyt w ratach malejących lub równych.

praktyczne porady dla przyszłego kredytobiorcy

O kredyt hipoteczny może starać się każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Kredyt hipoteczny można uzyskać indywidualnie lub wspólnie: z małżonkiem, członkiem rodziny lub partnerem. W przypadku wniosków wspólnych, dochód powinien osiągać minimum jeden wnioskodawca.

Osiągasz dochód na podstawie umowy o pracę?
W momencie składania zapytania o kredyt hipoteczny, konieczne jest zatrudnienie od minimum 3 miesięcy. Umowa o pracę powinna jednocześnie obowiązywać przynajmniej przez kolejne 6 miesięcy.

Prowadzisz działalność gospodarczą?

Pamiętaj, że działalność gospodarcza powinna być prowadzona nieprzerwanie przez minimum jeden pełny rok kalendarzowy, przed złożeniem wniosku o kredyt i nastąpiło rozliczenie z Urzędem Skarbowym.

Osiągasz dochody z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, lub kontraktu menedżerskiego?

Umowy zlecenia/o dzieło i kontrakty menadżerskie (zawarte z tym samym pracodawcą), powinny obowiązywać przynajmniej od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Dopuszczamy również inne formy zatrudnienia.

Zweryfikuj czy działka, na której realizowana będzie budowa ma uregulowany stan prawny i posiada charakter budowlany - mieszkaniowy. Istotne jest również, aby powierzchnia działki nie przekraczała 2999 m2.
Uzyskaj pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy. Niezbędne do uzyskania pozwolenia będzie: dokument potwierdzający prawo dysponowania nieruchomością na cele budowlane oraz dokumentacja projektowa budynku.
Po otrzymaniu pozwolenia/zgłoszenia budowy zgłoś się do starostwa powiatowego o zarejestrowanie dziennika budowy. Złóż również zawiadomienie o zamierzonym terminie rozpoczęciu robót budowlanych. Tu sprawdzisz organ właściwy dla twojej lokalizacji: link do strony ministerstwa rozwoju. Za rozpoczęcie prac budowlanych uznaje się wytyczenie budynku na gruncie przez uprawnionego geodetę .
Jeśli będziesz miał problem z przygotowaniem kosztorysu budowlanego, zrobimy go za Ciebie. Wystarczy oświadczenie dotyczące planowanego kosztu budowy. Za tę usługę nie pobierzemy od Ciebie żadnej opłaty. Pamiętaj, że Twój kredyt będzie wypłacony w transzach zgodnie z przyjętym kosztorysem, a zakończenie budowy nie powinno przekroczyć 36 miesięcy od wypłaty pierwszej transzy.
Pamiętaj nas poinformować o zakończeniu budowy. Będzie nam dodatkowo potrzebne: pozwolenie na użytkowanie lub oświadczenie o braku sprzeciwu na użytkowanie. Zlecimy wówczas ostatnie oględziny nieruchomości, aby potwierdzić czy zrealizowałeś inwestycję zgodnie z umową kredytową.

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej lub okresowo stałej stopy procentowej, określonej w Umowie. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku i marży Banku. Wysokość zmiennej stawki bazowej ustalana jest przez bank na podstawie wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Informację o stawce bazowej obowiązującej w Banku znajdziesz tutaj. Wysokość okresowo stałej stopy procentowej określonej w Umowie jest stała przez 5 lat, co oznacza, że oprocentowanie kredytu nie zmienia się w tym okresie, gdy rośnie lub maleje stopa referencyjna. Więcej o oprocentowaniu i związanym ryzyku jego zmiany znajdziesz w Informacji o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych.

Nie musisz się martwić o wycenę nieruchomości mieszkalnej, która będzie zabezpieczeniem Twojego kredytu. Aby ułatwić Ci formalności, bank w Twoim imieniu zleci ocenę nieruchomości. Koszty wykonania operatu przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną znajdziesz w aktualnej TPiO. W przypadku nieruchomości o charakterze innym niż mieszkalny (np. lokale użytkowe, nieruchomości komercyjne, itd.) musisz dostarczyć do banku operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę.

Jeśli wybierzesz oprocentowanie stałe, dopiero po 5 latach będziesz mógł wrócić do oprocentowania zmiennego.
Jeśli wybierzesz oprocentowanie zmienne, po uruchomieniu kredytu w całości, będziesz mógł złożyć wniosek o zmianę oprocentowania na stałe przez 5 lat.
Z oprocentowaniem stałym nie ponosisz ryzyka zmiennych stóp procentowych, Twoja rata jest stała przez 5 lat. Masz pewność, że w tym czasie Twoja rata nie zmieni się z powodu zmiany stawek referencyjnych.
Twoja rata po 5 latach może znacznie różnić się od tej spłacanej dzisiaj. Zależeć to będzie od aktualnych wysokości stóp procentowych.

Jeżeli po 5 latach będziesz chciał kontynuować spłatę wg zmiennego oprocentowania, Twoja rata będzie zależała od aktualnej wysokości stawki referencyjnej. Jeśli po 5 latach będziesz chciał spłacać kredyt wg stałego oprocentowania, bank zaproponuje Ci nową stawkę stałego oprocentowania. Twoja rata także może się różnić, być niższa lub wyższa od tej spłacanej w pierwszym 5-letnim okresie.

Jeśli wnioskujesz o zmianę oprocentowania na okresowo stałe do swojego kredytu, ratę przedstawioną na symulacji po 5 latach, liczymy wg zmiennego oprocentowania. Różni się od raty aktualnie spłacanej ponieważ, przez 60 miesięcy spłaty kredytu wg oprocentowania stałego, pobiera się mniejsza rata kapitałowa, niż na zmiennym oprocentowaniu. Po 5 latach kapitał pozostały do spłaty jest wyższy, niż byłby do spłaty kredytu ze zmiennym oprocentowaniem.

Ryzyko zmiennej stopy procentowej

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna to zobowiązanie długoterminowe, a wysokość rat może zmieniać się w czasie. Rata miesięczna dla kredytów ze zmienną stopą procentową jest zależna od oprocentowania, na które składa się:

stała marża banku oraz
wskaźnik referencyjny o zmiennej wysokości

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna ze zmienną stopą procentową wiąże się zatem z możliwością wzrostu oprocentowania, co skutkuje wyższą ratą kredytu lub pożyczki. Jeśli wzrośnie wysokość wskaźnika referencyjnego, wg którego obliczamy Twoje oprocentowanie zmienne, wzrośnie również comiesięczna rata kredytu i całkowity jego koszt.

Historyczne dane https://www.mbank.pl/pomoc/wskazniki-referencyjne/ wskazują, że stopy procentowe oraz wskaźniki referencyjne mają charakter zmienny. W różnych okresach były wyższe, ale również niższe, niż aktualnie.

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna z okresowo stałym oprocentowaniem eliminuje ryzyko wzrostu oprocentowania przez 5 lat. W tym czasie na Twoją ratę nie ma wpływu zmiana wysokości wskaźnika referencyjnego, wysokość raty się nie zmienia. To oznacza, że:

jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego wzrośnie – oprocentowanie Twojego kredytu oraz wysokość raty nie wzrośnie;
jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego spadnie – oprocentowanie Twojego kredytu oraz wysokość raty się nie zmniejszy.

To oznacza, że kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna z okresowo stałą stopą:

daje przewidywalność raty na najbliższe 5 lat. Kredyt oparty o okresowo stałą stopę dostępny jest na 5 lat. Po tym czasie możesz ponownie umówić się na kolejne 5 lat stałej stopy;
wysokość raty może być jednak okresowo wyższa, niż rata obliczona na podstawie bieżącego wskaźnika referencyjnego z oprocentowaniem zmiennym. Taka sytuacja może wystąpić, jeśli wysokość wskaźnika referencyjnego spadnie.

kredyt hipoteczny

najważniejsze informacje o kredycie

ogólne informacje o okresowo stałym oprocentowaniu dla obecnych kredytobiorców

sprawdź, jak otrzymać kredyt w kilku prostych krokach

1spotkaj się z doradcą

2złóż wniosek o wydanie formularza informacyjnego

3złóż wniosek o zawarcie umowy kredytu

4podpisz umowę

5złóż wniosek o wypłatę kredytu