Raport zintegrowany
2017
Wyniki wyszukiwania:
pl
Brak notatek
Koszyk jest pusty
Wyślij do drukarki
Usuń
Raport zintegrowany
2017
W 2017 roku Grupa mBanku osiągnęła historycznie najwyższe dochody ogółem. Wyniosły one 4 454 mln zł, co oznacza wzrost o 3,7% w porównaniu do poprzedniego roku. Z kolei po wyłączeniu wpływu zdarzeń jednorazowych w 2016 roku, czyli rozliczenia transakcji przejęcia Visa Europe przez Visa Inc., wzrost wyniósłby 10,0%. Do osiągniętego wzrostu przyczyniła się głównie poprawa wyniku z tytułu odsetek oraz wyniku z tytułu opłat i prowizji.
Podobnie jak w 2016 roku, w roku 2017 odsetki stanowiły najważniejsze źródło dochodów Grupy mBanku (70,4%). Wynik ten osiągnął wartość 3 135,7 mln zł, czyli zwiększył się o 10,7% w porównaniu do roku poprzedniego. Z kolei wynik z tytułu opłat i prowizji wzrósł o 9,5% do 992,2 mln zł.
| mln zł | 2016 | 2017 | Zmiana w mln zł |
Zmiana w % |
|---|---|---|---|---|
| Przychody z tytułu odsetek | 3 872,9 | 4 052,1 | 179,2 | 4,6% |
| Koszty odsetek | -1 040,0 | -916,4 | 123,6 | -11,9% |
| Wynik z tytułu odsetek | 2 832,8 | 3 135,7 | 302,8 | 10,7% |
| Przychody z tytułu opłat i prowizji | 1 550,8 | 1 659,7 | 108,8 | 7,0% |
| Koszty z tytułu opłat i prowizji | -644,4 | -667,5 | -23,1 | 3,6% |
| Wynik z tytułu opłat i prowizji | 906,4 | 992,2 | 85,7 | 9,5% |
| Przychody z tytułu dywidend | 3,3 | 3,4 | 0,1 | 3,0% |
| Wynik na działalności handlowej | 244,6 | 294,1 | 49,4 | 20,2% |
| Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone |
261,3 | -3,9 | -265,2 | -/+ |
| Udział w zyskach (stratach) inwestycji we wspólne przedsięwzięcia |
-0,1 | 0,0 | 0,1 | – |
| Pozostałe przychody operacyjne | 243,7 | 242,4 | -1,4 | -0,6% |
| Pozostałe koszty operacyjne | -196,8 | -210,2 | -13,4 | 6,8% |
| Dochody łącznie | 4 295,4 | 4 453,6 | 158,2 | 3,7% |
Przychody z tytułu odsetek zwiększyły się o 4,6% do 4 052,1 mln zł. Osiągnięty wzrost wynikał przede wszystkim z rosnącego wolumenu kredytów oraz zmiany struktury portfela kredytów. Rośnie w nim udział produktów z wyższą marżą, przy jednoczesnym spadku udziału kredytów hipotecznych w walutach obcych, charakteryzujących się niższą marżą.
Koszty odsetkowe obniżyły się w tym czasie o 11,9%, co miało związek głównie z niższym oprocentowaniem depozytów oraz napływem środków klientów na rachunki bieżące.
| mln zł | 2016 | 2017 | Zmiana w mln zł |
Zmiana w % |
|---|---|---|---|---|
| Kredyty i pożyczki z uwzględnieniem odwrócenia dyskonta dotyczącego odpisu z tytułu utraty wartości |
2 753,2 | 3 014,8 | 261,6 | 9,5% |
| Inwestycyjne papiery wartościowe | 708,0 | 693,2 | -14,8 | -2,1% |
| Środki pieniężne i lokaty krótkoterminowe | 57,3 | 59,9 | 2,6 | 4,6% |
| Dłużne papiery wartościowe przeznaczone do obrotu | 77,0 | 62,8 | -14,2 | -18,4% |
| Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych zaklasyfikowanych do księgi bankowej |
196,8 | 133,6 | -63,2 | -32,1% |
| Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej |
59,9 | 66,8 | 6,9 | 11,5% |
| Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń przepływów pieniężnych |
15,9 | 15,8 | -0,1 | -0,6% |
| Pozostałe | 4,9 | 5,2 | 0,3 | 6,8% |
| Przychody z tytułu odsetek, razem | 3 872,9 | 4 052,1 | 179,2 | 4,6% |
Przychody prowizyjne uległy poprawie w ujęciu rocznym o 7,0% i wyniosły 1 659,7 mln zł. Wraz z rosnącą bazą klientów wzrosły przychody z prowizji za prowadzenie rachunków (+9,7%). Rozwój bankowości transakcyjnej i większa liczba przeprowadzonych transakcji przełożyły się z kolei na wzrost przychodów z tytułu prowizji za realizację przelewów (+8,4%). Wzrosły również przychody z prowizji z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych (+21,4%) oraz za pośrednictwo w sprzedaży produktów zewnętrznych podmiotów finansowych (+18,4%).
| mln zł | 2016 | 2017 | Zmiana w mln zł |
Zmiana w % |
|---|---|---|---|---|
| Prowizje za obsługę kart płatniczych | 361,9 | 372,9 | 11,0 | 3,0% |
| Opłaty i prowizje z tytułu działalności kredytowej | 308,5 | 324,8 | 16,3 | 5,3% |
| Prowizje za pośrednictwo w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych zewnętrznych podmiotów finansowych |
166,8 | 187,4 | 20,6 | 12,4% |
| Prowizje z tytułu działalności maklerskiej i za organizację emisji | 142,0 | 135,5 | -6,6 | -4,6% |
| Prowizje za prowadzenie rachunków | 170,2 | 186,7 | 16,5 | 9,7% |
| Prowizje za realizację przelewów | 110,6 | 119,9 | 9,3 | 8,4% |
| Prowizje z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych | 58,8 | 71,4 | 12,6 | 21,4% |
| Prowizje za pośrednictwo w sprzedaży produktów zewnętrznych podmiotów finansowych |
115,4 | 136,6 | 21,2 | 18,4% |
| Prowizje z działalności powierniczej | 25,0 | 26,3 | 1,3 | 5,3% |
| Opłaty związane z zarządzaniem portfelem oraz pozostałe opłaty związane z zarządzaniem |
13,5 | 14,8 | 1,3 | 9,3% |
| Prowizje z tytułu obsługi gotówkowej | 51,1 | 53,3 | 2,2 | 4,3% |
| Pozostałe | 27,1 | 30,3 | 3,2 | 11,7% |
| Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem | 1 550,8 | 1 659,7 | 108,8 | 7,0% |