EN - A A +

RAPORT ZINTEGROWANY
2018

W 2018 roku w polskiej gospodarce obserwowaliśmy wiele zjawisk, które sprzyjały rozwojowi sektora bankowego i stymulowały akcję kredytową.

Pozytywne zjawiska Wyzwania
  • konsumpcja prywatna napędzana dobrą sytuacją na rynku pracy (rekordowo niskie bezrobocie), wysokim wzrostem dochodów gospodarstw domowych i niesłabnącym optymizmem konsumentów
  • wysoka aktywność na rynku nieruchomości
  • niskie stopy procentowe – stopa referencyjna NBP niezmieniona od 2015 roku – tańsze finansowanie banku z rynku i dobra spłacalność kredytów
  • wysokie obciążenia nakładane na sektor bankowy niebędące kosztem uzyskania przychodów (takie jak podatek od innych instytucji finansowych, tzw. podatek bankowy, czy składka na Bankowy Fundusz Gwarancyjny)
  • nowe regulacje (np. MIFID 2)
  • słaba sytuacja na rynku kapitałowym
  • rosnące bufory kapitałowe i ograniczenia wypłaty dywidendy, niesprzyjające osiąganiu wysokich wskaźników rentowności
  • negatywny wpływ niskich rynkowych stóp procentowych na wynik z tytułu odsetek

Osiągnięte wyniki

+12%

Depozyty

+12%

Kredyty netto

+21%

Zysk netto

Dzięki wyjątkowemu modelowi biznesowemu i konsekwentnie wdrażanej strategii, Grupa mBanku ma za sobą kolejny rok dynamicznego rozwoju. Dochody przekroczyły w 2018 roku 5 mld zł, a dochody powtarzalne osiągnęły rekordowo wysoki poziom. Zysk netto był najwyższy w historii Grupy mBanku i wyniósł 1 316,5 mln zł.

Zysk netto (mln zł)
Artboard 90 copy 61

Dochody

Wzrost dochodów o 13,6% (9% po wyłączeniu zysku z transakcji jednorazowej), w tym wyniku z tytułu odsetek o 12% 

Artboard 90 copy 60

Marża odsetkowa

Podwyższenie marży odsetkowej o 10 p.b. do 2,6% dzięki zmianie struktury aktywów

Artboard 90 copy 106 %

Wskaźnik C/I

Poprawa efektywności mierzonej wskaźnikiem kosztów do dochodów do 44,7% (po wyłączeniu zysku z transakcji jednorazowej)

Artboard 90 copy 63

ROE netto

9,5% (wobec 8,3% w 2017 roku)

Wysoka jakość aktywów

Mierzona wskaźnikiem NPL na poziomie 4,8%

Artboard 90 copy 106 %

Silna baza kapitałowa

Wskaźniki kapitałowe przekraczające wymogi regulacyjne: współczynnik Tier I równy 17,5%, łączny współczynnik kapitałowy w wysokości 20,7%

Artboard 90 copy 90

Klienci

Wysoka akwizycja klientów – w 2018 roku zaufało nam 342,7 tys. klientów indywidualnych i 1 658 klientów korporacyjnych 

Artboard 90 copy 12

Kredyty brutto

Wzrost o 10,0%, wyłączając efekt zmian kursów walutowych

Kredyty niehipoteczne

Rekordowa sprzedaż (8,9 mld zł tj. +25%) 

Kredyty hipoteczne

Wzrost sprzedaży o 35%

Artboard 90 copy 23

Depozyty

Dynamiczny napływ środków na rachunki bieżące i oszczędnościowe klientów detalicznych (+19,0%) 

W 2018 roku wzmocniliśmy naszą pozycję mobilnego i transakcyjnego banku. Odnotowaliśmy najwyższy na rynku udział użytkowników aplikacji mobilnej w bazie klientów.

Poprzednia strona
Z szacunkiem dla środowiska
Następna strona
Wyniki finansowe

Wyniki wyszukiwania: