Kredyt odnawialny jest nieodłącznie związany z kontem osobistym. Przez banki traktowany jest jako usługa dodatkowa, wchodząca w skład standardowego pakietu usług oferowanych każdemu posiadaczowi rachunku. A więc traktowany jest raczej jako dodatek, dzięki któremu można zyskać nowego klienta.
 
Niestety nie spotkałam się jeszcze z bankiem, który skupiałaby się wyłącznie na kredycie odnawialnym, przez co wśród ludzi jest on nadal mało znanym produktem. Co więcej, decydując się na otwarcie rachunku bankowego, tylko część osób zgadza się na uruchomienie limitu na ich koncie. Wynika to oczywiście z niewiedzy  i strachu, gdyż limit kredytowy często mylony jest z popularnym ale także negatywnie postrzeganym debetem wysokooprocentowanym. Przez to, tracą okazję na uzyskanie łatwej i bezpiecznej gotówki.

Decydując się na kredyt odnawialny nie ma wymogu podawania bankowi, na jaki cel zostaną wykorzystane pozyskane w ten sposób pieniądze. Kredyt odnawialny jest bowiem powiązaną z kontem stale dostępną linią kredytową z przeznaczeniem na dowolnie wybrany cel.

Podstawową cechą, a zarazem zaletą kredytu odnawialnego jest możliwość wielokrotnego wykorzystania przyznanych przez bank pieniędzy, gdyż każda spłata zmniejsza jednocześnie nasze zadłużenie i pozwala nam ponownie dysponować spłaconymi środkami oraz pozostałą resztą kredytu.

Dlatego właśnie tego rodzaju kredyt – jako nierozerwalnie związany z saldem na naszym koncie – w rzeczywistości jest znacznie tańszy niż wynika to z tabeli oprocentowania, gdyż każda wpłata na konto automatycznie zmniejsza sumę kredytu.

Warto podkreślić, iż decydując się na limit kredytowy w koncie, klient tak naprawdę niczego nie ryzykuje - nie trzeba bowiem wcale z niego korzystać, przez co oczywiście Bank nie pobiera odsetek. Jednak wielkim atutem i zabezpieczeniem jest świadomość, że w razie kłopotów finansowych zawsze istnieje możliwość wypłacenia potrzebnej gotówki - za tydzień, miesiąc lub rok.

Jak uzyskać kredyt odnawialny?

Decydując się na kredyt odnawialny w koncie, należy podpisać z bankiem odpowiednią umowę. Wystarczy udać  się do banku, w którym posiadamy konto osobiste lub skontaktować się telefonicznie z bankiem, lub złożyć wniosek przez internet. Jeśli z konta korzystamy już od dłuższego czasu, to bank będzie mógł ocenić zdolność kredytową, analizując średnie wpływy - na przykład z tytułu wynagrodzenia za pracę. Na tej podstawie pracownik banku określi wysokość sumy, o jaką można się starać. Warto skorzystać z kredytu w koncie, gdyż ma naprawdę korzystne oprocentowanie.

Dla kogo kredyt?

O kredyt odnawialny może starać się każda osoba, która:

• systematycznie zasila swój rachunek wpływami z wynagrodzenia, emerytury lub renty,
• posiada konto przez określony przez bank okres – przeważnie jest to co najmniej 3-6 miesięcy,
• posiada zdolność kredytową,
• nie spowodowała niedopuszczalnego salda debetowego w określonym przez bank czasie przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu (przeważnie 3 miesiące).

Większość banków dopuszcza  również możliwość przeniesienia kredytu odnawialnego z innego banku.

Na jakich zasadach?

Wysokość limitu kredytowego ustalana jest przez bank indywidualnie, jest to krotność miesięcznych wpływów na konto.  Dla klientów z krótką historią rachunku, wielkość udzielonego kredytu będzie oczywiście niższa niż dla klientów z długą, nie budzącą wątpliwości banku historią. W każdej chwili istnieje jednak możliwość złożenia wniosku o podwyższenie limitu kredytowego. Wnioskodawca wtedy musi pokryć prowizję, związaną z udostępnieniem kredytu odnawialnego. W tym miejscu chcemy przypomnieć o obecnie obowiązującej ofercie podwyższeń limitów w mBanku polegającej na rezygnacji z pobierania prowizji za podwyższenie kredytu.

Ile to kosztuje?

Kredyt odnawialny jest znacznie tańszy niż klasyczne formy pożyczania środków. Jego oprocentowanie jest o kilka procent niższe zarówno od oprocentowania debetu w koncie, jak i od oprocentowania kredytów konsumpcyjnych.
Oprócz odsetek koszty związane z kredytem odnawialnym to:

• pobierana jednorazowo prowizja za udzielenie kredytu,
• prowizja za podwyższenie i odnowienie limitu kredytowego w trakcie trwania umowy.

Zalety limitu kredytowego

Podstawową i najważniejszą zaletą tego kredytu jest jego odnawialność, co pozwala na stosunkowo tanie korzystanie z niego niemalże w nieskończoność.
Przy korzystaniu  z kredytu odnawialnego bank nie wymaga od badania naszej zdolności kredytowej.
To również zysk na niskim koszcie kredytu oraz stosunkowo długim okresie spłaty. Odsetki naliczane są od wielkości faktycznego zadłużenia, a my nie musimy dokonywać systematycznych spłat zadłużenia, można zrobić to nawet w ostatnim dniu obowiązywania umowy.
 
Reasumując Kredyt odnawialny jest jednym z produktów bankowych, które nie cieszą się takim powodzeniem, na jakie zasługuje.  Może warto to przeanalizować?

Zobacz także:

Oferta kredytu odnawialnego w mBanku…
Kredyt odnawialny – taniej z Pakietem do eKONTA...
Ubezpieczenie Spłaty Kredytu odnawialnego...