Dziś przesłaliśmy do Klientów, posiadający kredyty hipoteczne w CHF w starym portfelu konkretne propozycje przejścia na nowe warunki – czyli wyliczanie oprocentowania w oparciu o stałą marżę i LIBOR 3M. W systemie transakcyjnym możecie zapoznać się z indywidualną propozycją marży. Oferta będzie tam widoczna przez miesiąc.

Przepraszamy Was za długie oczekiwanie na naszą decyzję. Ta sytuacja wiele nas nauczyła.
Doceniamy Waszą aktywność – po raz kolejny przekonujemy się, że Klienci mBanku to najbardziej świadomi ludzie, otwarcie komunikujący się miedzy sobą i z nami. Pokazał to również dzisiejszy mCzat. Jego zapis przedstawiamy poniżej. W najbliższych dniach opublikujemy odpowiedzi na pytania, na które nie zdążyliśmy odpowiedzieć w czasie dyskusji.

Andrzej Fluderski  Witam, zapraszam do zadawania pytań.

mjelen  ile liczbowo jest umów na starych zasadach i jaka jest wartość udzielonych im kredytów?
Andrzej Fluderski  w mBanku jest to około 9 tyś umów kredytowych
Andrzej Fluderski  odpowiedź dotyczyło oczywiście "starego portfela"

jmoch  Dlaczego oprocentowanie "decyzja zarządu" było podnoszone wraz ze wzrostem stawek LIBOR, ale juz w przypadku zmiany LIBORU w druga stronę zmiany te nie następują ?
Andrzej Fluderski  Ostatnia podwyżka była w lipcu 2007. Zmiana stawek rynkowych która miała miejsce od tego czasu nie powodowała zmiany oprocentowania kredytów w mBanku

Szymon  Jakie przesłanki ekonomiczne uzasadniają w chwili obecnej różnicowanie nominalnego oprocentowania dla kredytu udzielonego we wrześniu 2006 r. i październiku 2006?
Andrzej Fluderski  Koszt finansowania w CHF wzrósł w ostatnim czasie dramatycznie. Realna marża banku nie uległa zmianie

redlik  Jakie konkretne czynniki wpływają na oprocentowanie kredytów?
Andrzej Fluderski  LIBOR + rynkowy koszt pieniądza + marża banku (uwzględniająca ponoszone przez bank ryzyko) 

Daro  proszę o informację czy jesteście w stanie w jakikolwiek sposób udokumentować fakt poinformowania swoich klientów o propozycji przejścia na "nowe zasady" o której to tak chwalicie się w mediach, a faktycznie żaden z klientów takiej propozycji od Was nie usłyszał ?
Andrzej Fluderski  Informowaliśmy Klientów w sposób zgodny z zapisami umowy. Faktycznie nie kierowaliśmy listów poleconych, ale nasz outsourcer może potwierdzić fakt wysyłki.

redlik  Panie Andrzeju, czy Pańskie wypowiedzi są oficjalnym stanowiskiem Banku?
Andrzej Fluderski Tak

KM dostałem dziś od Państwa komunikat na temat propozycji zmiany warunków kredytu ,
Miszcz  Kiedy zarząd obniży oprocentowanie dla kredytów które zależą od decyzji zarządu?
Andrzej Fluderski  Informowaliśmy, że decyzje dotyczącą starego portfela podejmiemy do końca stycznia. Już w tej chwili proponujemy Klientom przejście na warunki LIBOR + marża, co daje realny efekt obniżenia oprocentowania dla każdego Klienta w "starym portfelu"

MK  wysłałem jakiś czas temu podanie o obniżenie oprocentowania. dostane obniżkę ?
Andrzej Fluderski każdy taki wniosek rozpatrywany jest indywidualnie

Okradany_mKlient   czy zostanie przedstawiony _DOKLADNY_ algorytm jakim posługiwał się mbank w formułowaniu nowych warunków mplanów?
Andrzej Fluderski   Przygotowując ofertę kierowaliśmy się wieloma czynnikami, min. : kwota kredytu, ilość produktów posiadanych przez Klienta w mBanku, wysokość posiadanych depozytów, relacje z Klientem, przepływy na rachunkach

Mjelen  dlaczego bank w przypadku nadpłaty kredytu i skrócenia kredytowania weryfikuje zdolność kredytową a nie robi tego w przypadku wzrostu oprocentowania?
Andrzej Fluderski  Od 2007 roku nie podnosiliśmy oprocentowania.
Określając zdolność kredytową, szacujemy ryzyko wzrostu stopy procentowej i oprocentowania

Spotkamy_sieW_Sadzie o ile zmniejszył by się wynik finansowy grupy BRE w ujęciu miesięcznym, gdyby oprocentowanie starych kredytów zostało zmniejszone o 1%, na pewno ma Pan takie wyliczenia
Andrzej Fluderski   mamy takie dane, ale jesteśmy spółką giełdową i obowiązują nas ściśle określone zasady komunikowania podobnych informacji

Jakub   Otrzymałem dziś (pewnie jak inni) "propozycję" przejścia na nowe zasady. Co z tego, skoro oferuje mi się marżę 3,70% +LIBOR3M (0,65%?) =4,35% !!! Obecnie mam 4,45% jako konsekwencję głównie wzrostu stóp procentowych chf w 2006 i 2007 (startowałem z poziomu 2,95% w lipcu 2005).
Andrzej Fluderski   obecnie realny koszt finansowania w CHF to LIBOR + około 2,0p.p w związku z tym marża banku nie wzrosła w ostatnim czasie, a nawet spadła

PR   Co by Pan zrobił na naszym miejscu ?
Redlik  co to jest "rynkowy koszt pieniądza" od którego uzależnione jest oprocentowanie, rozumiem że to pojęcie nie jest związane z LIBOR ani marżą banku

Jola  Odp na pytanie redlika - Stopa procentowa jaką płacimy na rynku międzybankowym za pożyczenie pieniądza na dany okres
Andrzej Fluderski  Dzisiejsza sytuacja dotyczy również mojej osoby. Też jestem osobą która zaciągnęła kredyt przed 09/2006. Otrzymałem dzisiaj taką samą ofertę jak większość z Was - oprocentowanie 3,6. Czekam na ustabilizowanie rynku międzybankowego i wiem, że mBank zareaguje wtedy w odpowiedni sposób 

MarcinS   Czy wszyscy Klienci z mPlanem sprzed IX 2006 otrzymali/otrzymają propozycję zmiany sposobu naliczania odsetek?
Andrzej Fluderski  Wszyscy Klienci którzy zaciągnęli kredyt celowy w CHF otrzymali dzisiaj propozycje zmiany warunków umowy

MK  Czy może Pan napisać konkretnie kiedy zbierze się zarząd mBanku i obniży oprocentowanie do normalnego poziomu? (proszę tylko nie wspominać o propozycjach przesłanych w dzisiejszym komunikacie)
Andrzej Fluderski odpowiadałem już na to pytanie - wydruk z czata umieścimy na blogu

Jerzy   Do jakiej stawki rynkowej konkretnie odnosi się mBank (BREBank) przy ustalaniu %? Rozumiem, że jest ona jednakowa dla podwyżek i obniżek.

Grzelo    Dlaczego zaoferowano nam warunki zbliżone do aktualnie oferowanych, a nie takie, które odnoszą się do okresu, kiedy braliśmy kredyty?
Jola  LIBOR 3M, ale pamiętajmy, że żaden bank w Polsce nie pozyskuje kapitału po takiej cenie

KM  i dlatego oferujecie Państwo nowym klientom lepsze warunki?
Andrzej Fluderski   Ponieważ koszt finansowania jest 10X wyższy niż dwa lata temu

Jerzy   Dziś kurs Złotego umocnił się w stosunku do CHF, a tymczasem BRE Bank cały dzień podwyższa cenę kupna i sprzedaży CHF. Dlaczego tak się dzieje ?

Klient Czy będzie oferta dla klientów z kredytami w PLN?
MarcinS Czy propozycja mB jest ostateczna, czy podlega możliwości negocjowania? A jeśli tak, to w jaki sposób?
Andrzej Fluderski rozumiem, że chodzi o Klientów w "starym portfelu" - tak będzie, ale analizujemy jeszcze obecną sytuacje. Jesteśmy świadomi aktualnych spadków WIBORa
Andrzej Fluderski Każda oferta była przygotowana indywidualnie i na tą chwilę jest ona ostateczna, ale przy zmianie warunków rynkowych będziemy reagować

KM to może bank powinien wypowiedzieć nowe kredyty, czy bank dokłada do nowych kredytów?
Andrzej Fluderski Nie mamy takich planów

Szymon Czy ma Pan świadomość tego co dzieje się z opinią medialną Banku w świetle kolejnych decyzji odnośnie kredytów "na starych zasadach?" Jakie jest stanowisko Zarządu w tym temacie? Jak będziecie ratować "twarz".... ?
Andrzej Fluderski Tak mamy świadomość odbioru medialnego, stąd min. ten czat. Chcemy jak najlepiej wyjaśnić dlaczego taką decyzje musieliśmy podjąć
Andrzej Fluderski uzupełniając rekomendacje S II - dostosujemy się do rekomendacji KNF


KM jak rozumiem z Pana wypowiedzi to bank dokłada do kredytów udzielonych po 01.09. z naszego oprocentowania
Andrzej Fluderski niczego takiego nie napisałem

emer Dlaczego bank traktuje nas jak nowych klientów proponując przejście na marże+LIBOR, ryzykując w ten sposób utratę marki/zaufania wieloletnich klientów ?
Andrzej Fluderski Oferta dla Klientów w "starym portfelu" jest lepsza od aktualnie oferowanych warunków

Daro Czy nie dziwi Pana fakt, że do żadnego z klientów taka informacja nie dotarła ?
Andrzej Fluderski Daro, proszę o sprecyzowanie

jazzie Czy mBankowi nie przeszkadza to, że utrzymując wysokie oprocentowanie kredytów, znacząco podnosi raty klientów, a więc zwiększa szansę na nie spłacanie kredytów ?
Andrzej Fluderski Z jednej strony staramy się oferować najlepsze możliwe produkty, ale dbamy również o ryzyko i bezpieczeństwo Klientów

KM Czy ten czat może w jakiś sposób wpłynąć na zarząd czy ma on charakter jedynie informacyjny?
Andrzej Fluderski celem czatu jest dialog. chcemy wysłuchać Wasze głosy, ale chcemy również przekazać nasz punkt widzenia

Klient6 Moje pytanie jest takie: czy propozycje, które zostały zaproponowane nam w dniu dzisiejszym są propozycjami ostatecznymi?
Andrzej Fluderski przedstawiliśmy najlepsze możliwe oferty na dzień dzisiejszy. Jeżeli sytuacja na rynku ulegnie zmianie będziemy reagować

Klientaa Dlaczego tak istotny czynnik jakim jest wartość liboru nie został w ogóle uwzględniony w proponowanym oprocentowaniu?
Andrzej Fluderski Oczywiście że został - pamiętajmy, że nowe (proponowane) warunki oparte są o LIBOR + marżę

oska czy przesłana oferta będzie miała jakiś okres ważności?
Andrzej Fluderski Prosimy Klientów o podjęcie decyzji w ciągu 1miesiąca od daty wystawienia komunikatu do rachunku

bartibr czy to jest uczciwe pobierać nierynkowa marze, wyższą niż 1,2%?
Andrzej Fluderski chciałbym mieć możliwość uzyskania takiej marży, to nie jest aktualnie rynkowa cena

GJ PRZY MOIM AKTUALNYM KREDYCIE MAM WPISANA MARZE 1,1% A PAŃSTWO PROPONUJECIE NAM 3 X WYŻSZĄ

kras ostatnio byłem w kredytBanku i zaproponowali marze na CHF jedyne 5,75%
Andrzej Fluderski w przypadku w którym marża jest zawarta w umowie - umowa jest oczywiście obowiązująca. oferta dotyczy "starego portfela"
Andrzej Fluderski no właśnie - czy 5,75 % to rynkowa marża?

GJ Mam nadzieje, że akcja mstop sie uda ...
JolaCzego akcja mStop oczekuje od mBanku?

redlik Panie Andrzeju chyba nowa oferta jest oparta o LIBOR + marżę + rynkowy koszt pieniądza. Czyli rozumiem że moja nowa propozycja 3,10% = 0,6%+0,5%+2%, czyli właściwie mBank bierze tylko 0,5% marży a resztę czyli 2,6% oddaje na międzybanku?
Andrzej Fluderski jeżeli oferta to 3,1% marży to ostateczne oprocentowanie będzie powiększone o LIBOR (około 0,6). Na marżę składa się koszt finansowania i nasza realna marża

emer Dlaczego bank dzieli klientów na lepszych (umowa po 09/2006) oraz na gorszych (umowa sprzed 09/2006). Czy nie obniżenie oprocentowania to nie czysty oportunizm banku wynikający z brzmienia umowy kredytowej ?
Andrzej Fluderski Nie dzielimy Klientów na lepszych i gorszych. Przy każdej zmianie oprocentowania oferowaliśmy Klientom możliwość zmiany "starych warunków" na te które są oparte o stałą marżę

GJ Akcja mStop to propozycja dla innych banków by grupowo przejąć klientów ze starymi kredytami oferując im lepsze warunki refinansowania ! Dużo lepsze.
Andrzej Fluderski Możemy zaproponować aneks do umowy, który zmieni warunki naliczania oprocentowania. Spłacanie jednego kredytu i w zamian zaciąganie kolejnego to przy wysokim kursie franka może być ryzykowne

Monika Czy od jutra można zgłaszać się do oddziałów mBanku zmienić zapisy umowy kredytowej na korzystniejsze, tak aby rata kredytu była niższa?
Andrzej Fluderski Zmiana warunków ma miejsce po podpisaniu aneksu. Klientów zainteresowanych zapraszamy na mLinię gdzie potwierdzona zostanie dyspozycja zmiany oprocentowania
Klient Czy roczna umowa o pracę tymczasową będzie brana pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?
Andrzej Fluderski pod określonymi warunkami - TAK. Po szczegóły zapraszam do naszych Centrów Finansowych
kodi74twierdzi Pan, że bank oferował wszystkim możliwość przejścia na zasady marża banku+Libor. śledząc forum oraz dopisując własne doświadczenie twierdzę, że tak nie było. Nigdy nie otrzymałem takiej propozycji

Andrzej Fluderski
w listach informujących o zmianie oprocentowania zawieraliśmy informacje o możliwej zmianie warunków umowy
maciejI Odnosząc się ponownie do zapisu "Nie będą to marże takie jak rynek bankowy proponował w 2006 roku, jednak będą to najlepsze stawki spośród obecnie oferowanych.". W moim przypadku proponowana marża 3,70+LIBOR3m=4,26 podczas gdy Państwo nowym klientom oferują oprocentowanie od 3,87 (wg http://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/mPLAN/kredyt_hipoteczny/index.html)

Andrzej Fluderski Oferta dla nowych Klientów uzależniona jest od kwoty kredytu, wkładu własnego oraz relacji z bankiem. Oferty różnią się między sobą

Klientaa Czekać czy przyjąć obecna propozycje mBanku, jak Pan radzi?
Andrzej Fluderski Ja swoją ofertę przyjąłem

GJ czy brebank nie obawia sie utraty zaufania i klientów poprzez niefajne
traktowanie klientów?
Andrzej Fluderski dlatego otwarcie się z Wami komunikujemy

Aga ale 3,6% też nie jest marżą rynkową
Monika Czyli po podpisaniu aneksu do umowy raty kredytów zaciągniętych przed 1 września 2006 roku będą realnie niższe?
Andrzej Fluderski tego nie jestem w stanie zagwarantować - wysokość raty zależy w tej chwili przede wszystkim od kursu CHF

Andrzej Fluderski dziękuje za pytania, również te trudne

Andrzej Fluderski pozdrawiam