Aktualnie proponowana oferta mPLANu hipotecznego powiązana jest z grupowym ubezpieczeniem na życie i od trwałej niezdolności do pracy w TU ROYAL POLSKA. Ubezpieczenie to stanowi część zabezpieczenia kredytu (lub pożyczki), dlatego ma wpływ na ich warunki cenowe – Klient przystępując do ubezpieczenia może liczyć na korzystniejsze oprocentowanie z uwagi na zmniejszenie ryzyka kredytowego.

Zawarta umowa grupowego ubezpieczenia pomiędzy Bankiem, a Towarzystwem Ubezpieczeń na życie pozwala
na ubezpieczanie Klientów przystępujących do umowy kredytu hipotecznego zgodnie z motto mBanku – Maksimum korzyści i wygoda w finansach osobistych. Sama deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia znajduje się we wniosku kredytowym, potwierdzenie objęcia ochroną ubezpieczenia w umowie kredytowej, a składki pobierane
są automatycznie z eKonta powiązanego z kredytem. Bezpośrednie zawarcie umowy pomiędzy Bankiem, a TU pozwoliło na wynegocjowanie bardzo dobrej ceny w porównaniu do standardowej oferty ubezpieczeń na życie dostępnej na rynku.

Zakres tego ubezpieczenia obejmuje dwa typy zdarzeń – śmierć ubezpieczonego oraz całkowitą i trwałą niezdolność do pracy w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Suma ubezpieczenia (SU, wysokość wypłacanego świadczenia) to saldo zadłużenia z tytułu kredytu na moment zajścia zdarzenia. Warto podkreślić powiązanie ubezpieczenia z kredytem (ochrona ubezpieczeniowa trwa do momentu całkowitej spłaty kredytu) oraz jego specyfikę dotyczącą wypłacanego świadczenia (spłata zobowiązania kredytowego). Nie powinno się zatem porównywać go ze standardowym ubezpieczeniem na życie, w którym SU jest najczęściej na zdecydowanie mniejszym poziomie niż zadłużenie z tytułu kredytu hipotecznego (rzadko spotyka się standardowe ubezpieczenie na życie z SU większą niż 50.000 PLN, podczas gdy średnia wartość kredytu to ponad 200.000 PLN – sprawdź
w swojej polisie na ile jesteś ubezpieczony!). Istotne jest także, iż składka pobierana jest od kwoty aktualnego zadłużenia wiec maleje wraz ze spłatą kredytu.

Klient ma możliwość przystąpienia do ubezpieczenia na dwa sposoby – w momencie podpisywania umowy kredytowej lub w dowolnym momencie jej trwania podpisując odpowiednią deklarację (dostępna w CF oraz
na stronie. Składka w pierwszym przypadku pobierana jest najpierw za dwa lata z góry, a po tym okresie miesięcznie w dniu raty kredytu. Osoby przystępujące do ubezpieczenia w czasie trwania umowy kredytu płacą składkę miesięczną, przy czym pierwsza składka pobierana jest w dniu aktywacji ubezpieczenia, a kolejne w dniu płatności każdej raty.

Ubezpieczeniem na życie obejmowani są wszyscy kredytobiorcy spełniający warunki ubezpieczenia (OWU). Liczba osób obejmowanych ubezpieczeniem nie ma wpływu na wysokość płaconej składki (składka uzależniona wyłącznie od kwoty zadłużenia). W przypadku więcej niż jednego kredytobiorcy wypłata świadczenia następuje proporcjonalnie do wysokości udokumentowanych dochodów za rok poprzedzający zajście zdarzenia.

Na przykład: kredyt został zaciągnięty przez dwie osoby, które spełniają warunki ubezpieczenia i jedna z nich w dniu 05.10.2007 uległa wypadkowi w wyniku którego jest niezdolna do pracy zarobkowej (orzeczenie ZUS) oraz saldo zadłużenia na ten moment wynosi 200.000 PLN.
Do ustalenia wysokości świadczenia niezbędne jest ustalenie proporcji w dochodach kredytobiorców za rok 2006. Załóżmy, że kredytobiorca X zarobił w tym okresie 20.000 PLN, a kredytobiorca Y 30.000PLN. Jeśli wypadkowi uległ kredytobiorca X to świadczenie wyniesie: 200.000 * 20.000 / (20.000+30.000) = 80.000 – jeśli kredytobiorca Y to świadczenie wyniesie: 200.000 * 30.000 / (20.000+30.000) = 120.000. Zwracam uwagę,
że samo świadczenie wypłacone zostanie na rachunek kredytu tytułem jego częściowej spłaty.

W przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem zgłoszenie wypłaty świadczenia należy dokonać najlepiej w CF mBanku lub poprzez kontakt z mLinią.

Szczegółowe informacje na temat ubezpieczenia – przedmiot i zakres ubezpieczenia, suma ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności TU oraz sposób naliczania składki i wypłaty świadczenia zawarte są w wyciągu
z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), które dostępne są tutaj i do zapoznania, z którymi wszystkich zachęcam!.

W przypadku jakichkolwiek wątpliwości zapraszam do zamieszczania komentarzy.