O mBanku

Charakter działalności

[G4-4, G4-6] Jako Grupa mBanku jesteśmy jedną z największych instytucji finansowych w Polsce, oferującą bankowość detaliczną, korporacyjną i inwestycyjną oraz inne usługi finansowe, takie jak leasing, faktoring, działalność maklerską, wealth management, corporate finance i doradztwo w zakresie rynków kapitałowych. W 2000 roku rozpoczęliśmy działalność w segmencie detalicznym, tworząc pierwszy w Polsce w pełni internetowy bank. Był to pionierski projekt , którego funkcjonowanie zostało oparte na Internecie, obsłudze przez call center (mLinia), a później także na bankowości mobilnej. Nasz wyjątkowy model biznesowy udało się z powodzeniem przenieść do Słowacji i do Czech.

[G4-13] Spółką dominującą naszej Grupy jest mBank S.A., działający od 1986 r., pierwotnie pod marką Banku Rozwoju Eksportu S.A., a następnie jako BRE Bank S.A. Obok mBanku, w skład Grupy mBanku wchodzi 12 spółek, w których mBank posiada większościowe udziały i które są konsolidowane w sprawozdaniu finansowym, a które nie są objęte raportem społecznym. Największymi z nich, wg stanu na koniec 2015 roku, były: mLeasing sp. z o.o., mBank Hipoteczny S.A., Dom Maklerski mBanku S.A. oraz mFaktoring S.A. W skład grupy kapitałowej wchodzą też Aspiro S.A., mWealth Management S.A., mCentrum Operacji Sp. z o.o., BDH Development Sp. z o.o., mLocum S.A., Garbary S.A., mFinance France S.A. oraz Tele-Tech Investment sp. z o.o.

W marcu 2015 roku spółka Aspiro S.A. sprzedała spółce Avanssur S.A., należącej do ubezpieczeniowej Grupy AXA, 100% akcji BRE Ubezpieczenia TUiR S.A. W grudniu 2015 r. nastąpiło przeniesienie udziałów w spółkach mBank Hipoteczny S.A., mFaktoring S.A., mLeasing Sp. z o.o. i mLocum S.A. bezpośrednio do mBanku S.A., ze spółki MLV 45 sp. z o.o. sp.k., która została zlikwidowana. W III kwartale 2015 roku objęto konsolidacją spółkę Tele-Tech Investment Sp. z o.o., zajmującą się transakcjami na papierach wartościowych i obrotem wierzytelnościami, zarządzaniem spółkami kontrolowanymi oraz doradztwem w zakresie biznesu i zarządzania.

Na koniec 2015 roku podział działalności naszej grupy kapitałowej na segmenty i obszary biznesowe przedstawiały się następująco:

Segment	Bankowość Detaliczna	Korporacje i Rynki Finansowe
		Bankowość Korporacyjna i Inwestycyjna	Rynki Finansowe
Banki	Obsługa klientów detalicznych i mikroprzedsiębiorstw Obsługa klientów zamożnych Obsługa klientów bankowości prywatnej	Obsługa korporacji i nie bankowych instytucji finansowych Obsługa dużych przedsiębiorstw Obsługa małych i średnich przedsiębiorstw	Obsługa banków Obsługa klientów korporacyjnych w zakresie tradingu i sprzedaży Ryzyko i zarządzanie płynnością
Spółki konsolidowane¹	Część detaliczna Domu Maklerskiego mBanku S.A. Część detaliczna mLeasing Sp. z o.o. Część detaliczna mBanku Hipotecznego S.A. Aspiro S.A. mWealth Management S.A.	Część korporacyjna Domu Maklerskiego mBanku S.A. Część korporacyjna mLeasing Sp. z o.o. Część korporacyjna mLeasing Sp. z o.o. Część korporacyjna mBanku Hipotecznego S.A. mFaktoring S.A. Garbary Sp. z o.o. Tele-Tech Investment Sp. z o. o.	mFinance France S.A.(spółka celowa powołana w celu finansowania aktywności Banku) mLeasing Sp. z o.o.– w zakresie związanym z pozyskiwaniem finansowania mBank Hipoteczny S.A – w zakresie związanym z pozyskiwaniem finansowania
	Inne spółki: mLocum SA (deweloper), mCentrum Operacji Sp. z o.o. (dostawca usług outsourcingowych), BDH Development Sp. z o.o. (spółka zarządzająca nieruchomościami)

¹. Zgodnie ze standardami MSSF wszystkie spółki sa konsolidowane metodą pełną.

Szeroki, kompleksowy zakres nowoczesnych usług, w połączeniu z innowacyjnym modelem biznesowym zapewniły nam możliwość organicznego wzrostu. Baza klientów Banku systematycznie rosła i osiągnęła poziom 4 551 tys. klientów detalicznych i 18 tys. klientów korporacyjnych na koniec 2014 roku oraz odpowiednio 4 947 tys. klientów detalicznych i 20 tys. klientów korporacyjnych na koniec 2015 roku.

Więcej informacji na temat specyfiki działalności naszego banku, w tym jego historii oraz głównych kierunków strategicznych można znaleźć w rozdziale „Krótka charakterystyka Grupy mBanku” „Sprawozdania Zarządu z działalności Grupy mBanku S.A. w 2014 roku

[G4-8, G4-9] Najważniejsze informacje o mBanku i Grupie mBank
	2013		2014		2015
	mBank	Grupa mBank	mBank	Grupa mBank	mBank	Grupa mBank
Podstawowe dane finansowe (tys. zł):
Dochody ogółem	3 152 546	3 673 524	3 387 053	3 939 168	3 596 104	4 093 464
Koszty ogółem	-1 397 085	-1 678 043	-1 465 970	-1 770 565	-1 747 533	-2 054 246
Zysk brutto	1 340 645	1 517 703	1 478 569	1 652 700	1 523 246	1 617 855
Zysk netto przypadający na akcjonariuszy	1 070 306	1 206 375	1 174 096	1 286 668	1 271 449	1 301 246
Bilans (tys. zł):
Suma aktywów	100 232 132	104 282 761	113 603 463	117 985 822	118 795 306	123 523 021
Zobowiązania razem	90 658 912	94 026 323	103 333 877	106 912 844	106 850 187	111 248 057
Kapitały własne	9 573 220	10 256 438	10 269 586	11 072 978	11 945 119	12 274 964
Inne
Zatrudnienie (etaty, na koniec okresu)	4 696	6 073	4 895	6 318	5 151	6 540
Kapitał akcyjny (tys. zł)	168 696		168 840		168 956
Liczba akcji	42 174 013		42 210 057		42 238 924
Cena do wartości księgowej	2,1		1,9		1,1
Liczba klientów detalicznych (tys.)	4 368		4 689		4 947
Kredyty ogółem (mln zł) – bankowość detaliczna	38 301	38 308	40 809	41 560	43 797	46 259
Depozyty ogółem (mln zł) – bankowość detaliczna	33 889	34 203	39 002	39 285	45 672	46 117
Liczba klientów bankowości korporacyjnej	16		18		20	20
Kredyty ogółem (mln zł) – bankowość korporacyjna	24 975	29 475	28 461	32 841	28 577	33 447
Depozyty ogółem (mln zł) – bankowość korporacyjna	29 402	26 753	39 410	32 237	39 653	34 424

Bankowość detaliczna

mBank prowadzi swoją działalność detaliczną w Polsce, Czechach i na Slowacji obsługując klientów indywidualnych jak również przedsiębiorstwa.

Bankowość korporacyjna i inwestycyjna

Celem działalności komercyjnej Banku jest wspieranie rozwoju firm sektora MSP i korporacji.

Rynki finansowe

Do głównych zadań tego pionu Banku należy bezpośrednia sprzedaż produktów finansowych, zarządzanie płynnością, aktywami i zobowiązaniami mBanku, ryzykiem stóp procentowych, usługi depozytariusza oraz nadzór nad działalnością domu maklerskiego.

Udział linii biznesowych wyliczany jest na podstawie danych w mln zł uzgodnionych ze sprawozdaniem finansowym.

Wyjątkowość mBanku

Nasza oferta i wyjątkowość ma kilka źródeł. Oparcie bankowości detalicznej na wysoce innowacyjnym i atrakcyjnym modelu biznesowym, pozwalającym korzystać z usług bankowych w sposób całkowicie nieskrępowany, o dowolnej porze i z dowolnego miejsca, przyciągnęło ludzi młodych, aspirujących i obytych ze współczesną techniką. W konsekwencji, baza klientów mBanku ma na tle konkurentów wyjątkowo korzystny profil demograficzny. Daje to unikatową pozycję pozwalającą oferować szeroką gamę innowacyjnych produktów i usług, zwłaszcza że platforma transakcyjna mBanku jest niezwykle elastyczna. Co więcej, oparcie modelu biznesowego na platformie elektronicznej daje naturalną zdolność do wzrostu organicznego, jednocześnie pozwalając na utrzymanie bardzo korzystnej struktury kosztów.

Więcej informacji na ten temat można znaleźć w rozdziale „Przewagi konkurencyjne Grupy mBanku” „Sprawozdania Zarządu z działalności Grupy mBanku S.A. w 2015 roku”.

[G4-16] Organizacje, których jesteśmy członkiem:

Dolnośląska Izba Gospodarcza
Francuska Izba Przemysłowo-Handlowa
Institute of International Finance
International Forfaiting Association
International Swaps And Deriva Association
Izba Gospodarcza Północnej Wielkopolski
Izba Gospodarcza Śląsk
Izba Przemysłowo-Handlowa w Krakowie
Izba Przemysłowo-Handlowa w Toruniu
Izba Przemysłowo-Handlowa Ziemi Radomskiej
Zgodnie ze standardami MSSF wszystkie spółki są konsolidowane metodą pełną.
Lubelski Klub Biznesu
Lubelskie Towarzystwo Naukowe
Organizacja Pracodawców Ziemi Lubuskiej
Polska Izba Inżynierów Budownictwa
Polska Rada Biznesu
Polski Komitet Narodowy Międzynarodowej Izby Handlowej
Polskie Stowarzyszenie Inwestorów Kapitałowych
Polskie Stowarzyszenie Rzeczoznawców Wyceny Nieruchomości
Polsko-Niemiecka Izba Przemysłowo-Handlowa
Polsko-Szwajcarska Izba Gospodarcza
Północna Izba Gospodarcza
Pracodawcy Pomorza
Raciborska Izba Gospodarcza
Regionalna Izba Gospodarcza Pomorza
Regionalna Izba Przemysłowo Handlowa w Gliwicach
Sądecka Izba Gospodarcza
Słupska Izba Przemysłowo-Handlowa
Stargardzka Izba Gospodarcza
Starogardzki Klub Biznesu - Związek Pracodawców
Stowarzyszenie Compliance Polska
Stowarzyszenie Klub 500
Stowarzyszenie Polsko-Niemieckie Koło Gospodarcze
Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska
Świętokrzyski Związek Pracodawców Prywatnych
Wielkopolska Izba Przemysłowo-Handlowa
Wielkopolski Związek Pracodawców
Zachodnia Izba Gospodarcza
Zachodnia Izba Przemysłowo-Handlowa
Zagłębiowska Izba GospodarczaZwiązek Banków Polskich
Związek Pracodawców Branży Internetowej
Związek Pracodawców Forum Okrętowe

[G4-15] Dobrowolnie przyjęte zewnętrzne kodeksy

Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW
Kodeks Etyki Bankowej (Zasady Dobrej Praktyki Bankowej) ²
UN Global Compact ³
Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanyc

². Przedstawiciel mBanku jest dodatkowo członkiem Komisji Etyki Bankowej Związku Banków Polskich: https://zbp.pl/dla-bankow/zespoly-rady-i-komitety/dzialania-w-obszarze-legislacyjno-prawnym/komisja-etyki-bankowej
³. mBank zadeklarował swoją gotowość do przestrzegania 10 Zasad Global Compact w listopadzie 2015 roku i został oficjalnie przyjęty do inicjatywy, ale miało to miejsce już po dacie niniejszego raportu, tj. w marcu 2016 roku.

[G4-PR5] Nagrody i wyróżnienia w latach 2014-2015

Best Digital Bank Award (Global Finance) (2014, 2015)	W 2014 r. otrzymaliśmy nagrodę za najlepsze serwisy transakcyjne dla klientów detalicznych i korporacyjnych oraz nagrodę „Najlepszy bank w zakresie trade finance” w Polsce. W 2015 po raz kolejny przyznano nam tytuł najlepszego banku w Polsce oraz ponownie wyróżniono w konkursie “World’s Best Corporate/Institutional Digital Banks”. mPlatforma Walutowa uzyskała tytuł najlepszej platformy transakcyjnej do wymiany walut dla klientów bankowości korporacyjnej w regionie Europy Środkowej i Wschodniej.
Distribution & Marketing Innovation in Retail Financial Services (organizowany przez Efma oraz Accenture) (2014, 2015)	W 2014 roku: 1. miejsce w kategorii najbardziej przełomowej innowacji („The Most Disruptive Innovation”) 1. miejsce w kategorii najbardziej obiecującego pomysłu („The Most Promising Idea”) dla kredytu w 30 sekund 1. miejsce w kategorii codziennej bankowości („Everyday Banking”) dla mOkazje W 2015 roku: 1. miejsce w kategorii „Digital Marketing” za bankową platformę marketingową 3. miejsce w kategorii „Global Innovator” Dodatkowo, 2 miejsce w kategorii najlepszego nowego produktu i usługi przyznano Orange Finanse.
plebiscyt Złoty Bankier (organizowany przez Bankier.pl oraz firmę PayU) (2014, 2015)	Zwyciężyliśmy po raz czwarty i piąty, zdobywając główną nagrodę konkursu - statuetkę Złoty Bank. Dodatkowo w 2014 r. zdobyliśmy nagrody za najlepsze konto osobiste, dla najlepszego banku dla firm oraz najlepszego banku w social media, a w 2015 r. zdobyliśmy nagrody za najlepszą bankowość mobilną, najlepsze konto osobiste i konto dla przedsiębiorców.
ranking serwisu Jakośćobslugi.pl (2014, 2015)	W 2014 r. otrzymaliśmy dwie Gwiazdy Jakości Obsługi za bankowość tradycyjną oraz bankowość internetową, w 2015 r. Gwiazdę Jakości Obsługi w kategorii „Banki” w programie Jakość Obsługi.
ranking „Jakość na bank TNS Polska” (organizowany przez TNS Polska, Deloitte i Puls Biznesu) (2014, 2015)	W 2014 r. zwyciężyliśmy w rankingu, a w 2015 r. zostaliśmy wyróżnieni 2 miejscem pod względem jakości oferowanych usług.
Model Bank Award (organizowany przez Celent Research) (2014, 2015)	Pierwsze miejsce w kategorii "Digital Model Bank" w 2014 r. oraz zwycięstwo w w kategorii „Innovation and Emerging Technologies”.
konkurs „Bank Innovation Awards”, (organizowany przez Bank Innovation) (2014)	Zostaliśmy docenieni za uruchomienie w 2013 roku nowego serwisu transakcyjnego (Nowy mBank).
„Przyjazny Bank Newsweeka” (2014, 2015)	Kategoria Bank dla Kowalskiego: 3 miejsce (2015), 3 miejsce (2014) Kategoria Bank w Internecie: 2 miejsce (2015), 2 miejsce (2014) Kategoria Bankowość Mobilna: 2 miejsce (2015), 2 miejsce (2014) Kategoria Bankowość Hipoteczna: 4 miejsce (2015), 9 miejsce (2014)
Euromoney Private Banking Survey 2015 (2015)	Nasza bankowość prywatna została uznana za najlepszą w Polsce przez brytyjski magazyn finansowy Euromoney.
Financial Cool Business Award (2015)	Projekt internetowej platformy marketingowej mBanku został uznany za przykład najbardziej innowacyjnej technologii wspierającej rozwój biznesu. Wysoko oceniono także bankową aplikację mobilną, która doszła do finału w swojej kategorii.
Loyalty Awards (2015)	Program lojalnościowy mBanku - mOkazje zwyciężył w kategorii „The best loyalty activities in services”.
Nagroda Grand Prix w konkursie Dyrektor Marketingu Roku 2013	Za połączenie marek MultiBank, mBank i BRE Bank.
Employer Branding Stars, (organizowany przez HRstandard.pl)	Dwa 1. miejsca w kategoriach: najlepsza strona kariery (www.bankowetalenty.pl) oraz najlepsze materiały rekrutacyjne.
Rebrand 100 Global Awards 2014	Koncepcja rebrandingu marki mBank została uznana jedną ze 100 najlepszych na świecie.
konkurs Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń (3 edycja)	Zostaliśmy uznani za Najbardziej Innowacyjny Bank 2013 roku, a Prezes Cezary Stypułkowski otrzymał tytuł Człowieka Roku.
ranking Złota Akcja Biznes.pl	1. miejsce za stopę zwrotu w wysokości 327% z inwestycji w akcje mBanku w przeciągu ostatnich dziesięciu lat.
„The Best Annual Report” (organizowany przez Instytut Rachunkowości i Podatków)	Raport roczny Grupy mBanku otrzymał prestiżowe wyróżnienie dla najlepszego raportu rocznego 2013 roku – The Best of the Best.